Разновидности каско и от чего зависит его стоимость? ПДДюрист

Стоимость КАСКО на новый автомобиль

Владельцы автомобилей обязаны страховать транспортное средство – данное требование установлено в статье 4 Закона об ОСАГО. Помимо обязательного страхования, существуют и иные виды, например КАСКО. Узнаем подробнее, сколько будет стоить оформление КАСКО на новый автомобиль.

От чего зависит стоимость КАСКО

КАСКО позволяет возместить убытки, связанные с ущербом, нанесенным транспортному средству владельца страховки, а не только с повреждением чужого автомобиля или причинением вреда его пассажирам. Данный вид страхования является добровольным, водители могут самостоятельно выбрать те случаи, при которых подлежит возмещению урон, нанесенный машине.

На то, сколько стоит КАСКО, влияют также следующие факторы:

1. Возраст гражданина, который будет управлять ТС. Для лиц, не достигших 21 года или перешагнувших 65-летний рубеж, регистрация происходит по повышенной процентной ставке.
2. Стаж вождения. Для начинающих водителей цена будет выше, чем для опытных мастеров.
3. Возраст ТС и срок его эксплуатации. Стоимость КАСКО на новый автомобиль будет максимально низкой. И чем старше машина, тем больше цена заключения договора.
4. Технические возможности авто. Для водителя транспортного средства, при сборке которого использовались дорогие запчасти, средняя цена приобретения КАСКО будет больше, чем для собственников бюджетных авто. Повышен процент и для тех машин, которые, согласно статистике, чаще всего подлежат хищению.
5. Франшиза. Если при заключении договора был прописан пункт, согласно которому собственник при наступлении страхового случая обязуется выплатить определенный процент от суммы ущерба, стоимость соглашения автоматически понижается.

Влияют на размер денежной суммы, выплачиваемой при регистрации, и другие факторы. К ним относится установка в машине сигнализации, есть ли гараж, на платной ли стоянке находится авто. При желании можно существенно понизить цену оформления соглашения – удастся сэкономить до 30 процентов от его стоимости.

Виды страховки: как они влияют на стоимость

Примерная стоимость оформления КАСКО напрямую зависит от того, какие ситуации были внесены в страховку владельцем автомобиля. Можно возместить ущерб в следующих случаях:

• падение машины;
• угон;
• пожар;
• столкновение;
• хищение;
• падение на автомобиль предметов, имеющих большой вес;
• стихийные бедствия;
• взрыв;
• опрокидывание и т. д.

Если владельцем транспортного средства были выбраны все вышеперечисленные страховые ситуации, то он является обладателем полного полиса. Страхование автомобиля по данной системе является самым дорогим, так как обеспечивает практически полную защиту транспортного средства.

Полный вид страхования по карману далеко не всем, а некоторые случаи наступают крайне редко, поэтому многие водители предпочитают, чтобы страховка включала в себя всего несколько пунктов. Чаще всего выбираются такие случаи, как угон и ущерб, причиненный при столкновении, то есть страхователи оформляют только частичную страховку.

Выделяют также агрегатное и неагрегатное автострахование подобного типа. Первое подразумевает, что чем чаще будет возмещаться ущерб, тем меньше будет сумма выплат, которые производят компании владельцу авто в дальнейшем. При неагрегатном виде размер платежей всегда является фиксированным.

Цена услуги на новый автомобиль

Отдать за страховку придется от 6 до 40 процентов стоимости машины. Компания, осуществляющая страхование, определяет самостоятельно, какую денежную сумму необходимо будет отдать за предоставляемую услугу.

Гражданину, который приобретает авто, удастся немного сэкономить – на новую машину цены полиса обычно значительно ниже. «Возрастной» транспорт не пользуется доверием страховщиков – слишком часто к ДТП приводят поломки внутренних деталей.

Согласно статистике, большая часть полисов приобретается именно собственниками автомобилей без пробега. Это неудивительно: каждый хочет, чтоб ТС прослужило как можно больше, при этом сохранившись практически в идеальном состоянии.

Поэтому стиль вождения новоиспеченных автовладельцев существенно отличается от характерного для пользователей подержаных авто: последние водят более небрежно.

Данный факт играет далеко не последнюю роль при оформлении страхования – новый автотранспорт организации страхуют охотнее.

Но для уменьшения процентов покупать ТС нужно за наличные – стоимость КАСКО в 2017 году на автотранспорт, приобретенный в кредит, изменилась далеко не в пользу граждан. При оформлении кредита многие банки обязывают заемщиков приобретать данный вид полиса.

Обусловлено это тем, что в случае невыполнения денежных обязательств, имущество окажется в распоряжении кредитной организации, которой будет выгоднее получить средство передвижения в хорошем состоянии. Страховка способствует выполнению данного условия.

Пример расчета для нового авто

Как рассчитать, сколько потребуется отдать за подобную услугу? Для точных подсчетов на сайте каждой фирмы можно найти калькулятор, способный на основании введенных данных (например возраста страхуемого авто) выдать точную сумму, которую будет нужно внести за оформление договора.

Рассчитать КАСКО точно практически невозможно: его цена зависит как от конкретной компании, предлагающей услугу, так и от множества других факторов. Но примерно высчитать, сколько нужно готовить денег для оформления страховки можно.

Приведем пример расчета цены КАСКО на приобретаемую в салоне машину. Возьмем за основу Kia Rio, оцененный в полмиллиона рублей. Предположим, что человеку, который будет пользоваться иномаркой 27 лет, 7 из них он находится за рулем. «Ренессанс Страхование» предложит при данных условиях оформить соглашение, выставив счет приблизительно на 65 500 рублей.

Но это средняя стоимость – учитываться будут многие нюансы, в том числе регион проживания. В столице полис оценивается дороже, в регионах — дешевле. КАСКО 2017 может оцениваться в 110-400 тысяч рублей. Если сборка автотранспорта была осуществлена раньше, то данная сумма пропорционально возрастет. А иномарку, которой исполнилось 10 лет, многие компании попросту откажутся страховать.

Обойдется в еще большую сумму ТС, приобретение которого основано на автокредите. Чтобы рассчитать КАСКО, нужно знать марку и модель автотранспорта, а также некоторые другие сведения.

Для примера возьмем «Ауди А8», который в среднем стоит 5 000 000 рублей. При покупке иномарки в кредит гражданином 23 лет со стажем 3 года, проживающем в Москве, КАСКО на год обойдется в 312-414 тысяч рублей.

Найти отнюдь не маленькую денежную сумму довольно сложно.

Данная сумма при оформлении полиса может уменьшиться. Но для этого необходимо выполнить некоторые требования, главным из которых является безаварийное вождение. В данной ситуации каждый год в течение трех лет непрерывного пользования страховкой цена услуги будет снижаться. Можно сэкономить до 10%, и заплатить не 312, а 280 тысяч за страховой период.

Как сэкономить на полисе для новой машины

Может показаться, что полис подобного вида — это довольно дорогое удовольствие. Но это не совсем верно. Существует несколько способов, позволяющих заплатить за услугу намного меньше.

1. Выбрать только те ситуации, которые случаются чаще всего. Частичное страхование является прекрасным выбором для граждан, не желающих расставаться с большими деньгами. Обычно хватает страховки от угона и ДТП – тяжелые вещи на машину падают намного реже. Однако необходимо учесть все тонкости, ведь если средство передвижения находится большую часть времени в гараже, то угон ему также не грозит;
2. Оформить франшизу. Чем больше сумма, которую готов выплатить автовладелец при нанесении ущерба, тем менее дорогой будет услуга страховой компании. О том, как рассчитывается КАСКО с франшизой, мы делали отдельный обзор.

К тому же довольно часто можно попасть на проводимую какой-либо компанией акцию. С целью опережения конкурентов, фирмы идут на существенные уступки. Переманивание клиентов таким способом, возможно, не является слишком честным, но играет на руку автолюбителям, желающим приобрести страховку по заниженным ценам.

Источник: http://ZakonIAvto.ru/avtostrahovanie/stoimost-kasko-na-novyiy-avtomobil.html

Сколько стоит КАСКО в зависимости от марки автомобиля eAvtokredit.ru

Страхование КАСКО необходимо при получении автокредита на новый или подержанный автомобиль, так как это гарантия компенсации, если залоговое имущество пострадает при аварии или будет угнано.

Однако ставка КАСКО на разные марки автомобилей существенно различается по многим причинам. В любом случае это достаточно крупная сумма, которую, к тому же, придётся выплачивать ежегодно.

Многие будущие автовладельцы стремятся сэкономить и при выборе машины, и при оформлении страховки. Обзор продемонстрирует стоимость страхования самых популярных автомобилей.

От чего зависит стоимость КАСКО?

Стоимость КАСКО по маркам различается по многим причинам. Она формируется как процент от цены автомобиля, то есть чем дороже транспортное средство, тем большей страховой выплаты оно требует в случае уничтожения или угона. От этого будет зависеть и страховой взнос. На его формирование влияет ещё несколько важных факторов:

• Возраст транспортного средства. На новый автомобиль цена КАСКО может начинаться от 3% стоимости, так как предполагается, что ему очень нескоро потребуется ремонт или замена комплектующих. Хотя с возрастом цена самого автомобиля начинает падать, стоимость страховки только увеличивается, и она может достигнуть 10% от всей цены. Это объясняется тем, что подержанный автомобиль приходится часто ремонтировать, и страховая компания хотя бы так покрыть убытки. С машинами старше 10 лет страховые компании вовсе не хотят работать, так как стоят они дёшево, а ломаются достаточно часто.
• Возраст водителя и стаж вождения. Страховщики неохотно работают с молодыми людьми до 21 года, так как низкий стаж вождения не гарантирует безаварийной езды. Кроме того, ставка по страхованию повышается для пожилых людей в возрасте старше 65 лет.
• Марка машины. Процент КАСКО от марки автомобиля зависит достаточно сильно, так как она определяет стоимость ремонта, доступность и цену запчастей, а также привлекательность с точки зрения угонщиков. Из-за этого на популярные дорогие иномарки ставка по страхованию увеличивается. Если они не оборудованы специальной противоугонной системой. Если водитель сам позаботится о безопасности своего четырёхколёсного друга, то и страховая компания может существенно уменьшить стоимость страховки.
• Наличие кредита. Не секрет, что многие страховые компании поддерживают партнёрские отношения с банками, поставляющими им клиентов-заёмщиков. Тарифы в таких компаниях могут быть существенно ниже, чем в прочих страховых организациях, но поскольку банк ограничивает заёмщика в выборе страховщика, клиент всё равно вынужден согласиться даже на не самые выгодные условия.

Стоит ли брать кредит без КАСКО?

Зная, на какие марки банки дают кредит без КАСКО, многие водители серьёзно рассматривают этот вариант, который позволит им значительно сэкономить при оформлении страхования. Однако ставка по кредиту в этом случае будет выше. Кредит без КАСКО на легковые автомобили предлагают следующие организации:

1. «АК Барс» позволяет получить кредит на любые марки легковых машин категории В, они могут быть и отечественного, и импортного производства. Обязательно нужно предоставить документы, подтверждающие платёжеспособность, первоначальный взнос – от 20 до 70%. Процентные ставки будут составлять от 18% до 20%, что намного выше ставки по обычным кредитам.
2. «Локо-Банк» предлагает кредиты без каско на покупку любых новых отечественных и импортных автомобилей, а также подержанных иномарок не старше 16 лет. Платёжеспособность подтверждать не требуется, ставка составит почти 19%.
3. В «Альфа-Банке» вы также сможете получить кредит на покупку машины без КАСКО. Кредитование по этой программе возможно только в партнёрских автосалонах и распространяется оно исключительно на подержанные иномарки. Ставка составит всего 13%, так как салоны-партнёры компенсируют часть процентов банку для увеличения продаж. Узнать, у каких дилеров можно получить кредит вы сможете на официальном сайте банка.

Стоимость по отдельным маркам

Стоимость КАСКО по маркам автомобилей будет различаться в разных страховых компаниях, но в целом она зависит от официальной стоимости. Рассмотрим цену КАСКО для нескольких марок на примере компании «Ренессанс-Страхование»:

• Популярная модель «Форд Фокус», стоимость которой составляет около 650 000 р. может быть застрахована за 3,5% от общей цены, что составляет примерно 23 000 рублей.
• Новый «Хёндай Солярис» стоит около 600 000 рублей, при страховании из расчёта 3% размер страхового взноса составит около 18 000 рублей.
• «Рено Логан» стоимостью 410 000 рублей оценивается по 4% общей стоимости, цена страховки – примерно 16,5 тыс. рублей.
• «Тойота Королла», цена, которой превышает 680 000 рублей, представляет особый интерес для угонщиков, поэтому страховка обойдётся в 4,4% общей стоимости. Она составит более 30 000 рублей.

Данные являются усреднёнными, они рассчитаны на 33-летнего водителя с 9-летним стажем вождения, покупающего машину не в кредит, а за наличные. В каждом случае страховой взнос рассчитывается отдельно, поэтому всю нужную информацию лучше сразу уточнять у страховщика.

Важно быть максимально внимательным при составлении и подписании страхового договора. Именно от него в дальнейшем будут зависеть ваши взаимоотношения со страховой компанией и лёгкость последующего ремонта. Если по каким-то причинам страховщик вас не устраивает, через год вы сможете сменить компанию, выбрав более дешёвый или более надёжный вариант.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8

Источник: http://eavtokredit.ru/page/stoimost-kasko-po-markam-avtomobilej

Страхование КАСКО: виды автострахования, стоимость

Страхование автомобиля – обязательная процедура в России. Страховой полис ОСАГО – самый простой вариант решения проблемы. Он относительно недорого стоит и его можно быстро оформить.

Разве что защищает он только при ДТП с участием другого автомобиля. Во всех остальных случаях кошелек автовладельца спасет только КАСКО.

Рассмотрим страхование КАСКО: виды, стоимость, условия оформления полиса и другие важные моменты.

Каско как вид страхования автотранспорта

Под категорию «страховой случай» попадают не все ситуации, происходящие с автомобилем. В список случаев, при которых страховой полис будет действовать, попадают следующие ситуации:

• ДТП с участием других автомобилей по вине владельца застрахованного транспортного средства или по вине другого водителя, а также опрокидывание авто.
• Столкновение с какими-либо объектами вследствие ДТП. Потеря управления автомобилем из-за технических неполадок или погодных условий, внезапного появления животных.
• Повреждение автомобиля предметами и объектами, которые упали на автомобиль (деревья, ветки, снег, грузы при погрузо-разгрузочных работах) либо были отброшены движущимся впереди или сбоку автомобилем (камни, осколки, мусор и т.п.). А также в случае попадания в ДТП по этим причинам. Если есть возможность предупреждать такие случаи, это нужно учитывать, например, не ставить машины под кровлей зимой, подальше от деревьев в плохую погоду.
• Уход автомобиля под воду, причиной которого является затопление местности, стихийные бедствия, обвал дороги, провал под лед при игнорировании предупреждающих об опасности знаков или случайный съезд в водоем.
• Возгорание либо взрыв, которые оказывают разрушительное воздействие на автомобиль или вовсе уничтожают его. Сюда не входят случаи самовозгорания автомобиля по причине технической неисправности или перевозке огне-/взрывоопасных веществ, если это не предусмотрено договором страхования. Если человек по причине профессиональной деятельности занимается перевозкой таких веществ, то в договоре страхования должно быть прописано это как страховой случай; хотя здесь все зависит от страховой компании, т.к. у некоторых условия полиса КАСКО фиксированные.
• Преднамеренное или непреднамеренное повреждение или уничтожение автомобиля, угон или хищение третьими лицами. За такие деяния третьим лицам грозит административная или уголовная ответственность в виде штрафов или лишения свободы.

Основные виды

Водителям для страхования автомобиля доступны следующие виды КАСКО.

Полное и частичное. Полное страхование КАСКО предполагает защиту от всех перечисленных выше страховых случаев. Его плюсы: защита от всех рисков, предложение доступно во всех страховых компаниях. Главный минус состоит в том, что КАСКО – это довольно дорогостоящий вид автострахования.

Частичное КАСКО зависит от того, какую программу предлагает страховая компания. Самые распространенные виды программ:

• Защита от угона.
• Защита от повреждений.
• Другие индивидуальные программы, например, «Антикризисное КАСКО», эконом-варианты, 50/50 (вторая половина суммы вносится страхователем только в ситуации наступления страхового случая) и др.

Учитывая то, что частичное страхование позволяет сэкономить, такие предложения есть не во всех компаниях, также страхователь рискует прогадать с указанием возможных страховых случаев.

Агрегатное и неагрегатное. Агрегатным страхование называется, когда после страхового случая величина страховой суммы меняется соответственно стоимости ремонта. Преимущества агрегатного вида в том, что можно немного сэкономить на страховом полисе, а также есть возможность восстановления страховой суммы.

Но выгодно такое страхование только при аккуратном вождении, а при угоне сумма возмещается только при первом страховом случае. К тому же сумма выплат каждый раз уменьшается. При неагрегатном страховании сумма не меняется в любом случае, что является преимуществом.

Но такое страхование обойдется владельцу авто дороже, чем агрегатное.

Условия оформления полиса КАСКО

Для оформления страхового полиса КАСКО обычно необходимы следующие документы:

• Заявление по образцу.
• Паспорт гражданина РФ/ военный билет (для военнослужащих).
• ПТС.
• Свидетельство о регистрации машины в МРЭО ГИБДД, если страхование не первичное.
• Водительские права страхователя и лиц, которых он хочет вписать в полис для возможности управления ТС.
• Если транспортное средство взято в кредит или заложено — документы, подтверждающие это.
• Документ, подтверждающий право собственности.
• Предыдущий страховой полис, если страхование не является первичным.

Стоимость страхования КАСКО

Стоимость страхового полиса зависит от нескольких факторов:

• Статус лица, которое страхует имущество. К примеру, физическое лицо заплатит за полис меньше, чем юридическое.
• Модель машины влияет на цену запчастей, их доступность, стоимость ремонта, а также частоту угона, а значит, на возможное обращение и обслуживание автомобиля страховой компанией.
• Мощность авто (чем больше л/с, тем дороже будет страховой полис. Стоимость изменяется после 100, 150, 200, 250 л/с и т.д.).
• Возраст автомобиля: застраховать ТС по КАСКО можно только в случае, если это иномарка не старше 7 лет, отечественное авто не старше 10 лет.
• Стоимость автомобиля на рынке.
• Вид страхования: агрегатное или неагрегатное (описывалось выше).
• Возраст и водительский стаж страхователя. Страховой полис будет стоить дороже, если возраст страхователя не превышает 21 года или более 65 лет, а также если стаж вождения менее 3 лет.
• Количество лиц, допущенных к управлению машиной. Если страхователю необходимо вписать в полис еще несколько человек, то это обойдется гораздо дороже указания лишь одного водителя. В таком случае выгоднее оформить страховку «без ограничений», когда количество возможных водителей не регламентируется.
• Наличие дополнительных охранных систем. Особенно касается автомобилей, стоящих на первых местах по частоте угона. Если охранные системы, как GPS-отслеживание, на авто не установлено, то страховой полис будет стоить дороже, т.к. вероятность угона и последующих выплат выше.
• Способ использования автомобиля: для личных нужд (передвижение по городу, туристические поездки, семейные нужды и т.п.), работы в такси, коммерческих перевозок (общественный транспорт). Для первой категории КАСКО обойдется дешевле, чем для человека, занимающегося коммерческими перевозками.

Безаварийность вождения: если водитель – частый клиент страховой компании по поводу выплат, то для него страховка будет дороже, даже если виновник ДТП не он. Рекомендуем ознакомиться с понятием «Франшиза» при оформлении полиса.

Источник: http://AutoLirika.ru/zakon/strahovanie-kasko-vidy.html

От чего зависит стоимость КАСКО?

Сегодня рынок добровольного страхования богат предложениями. Преимуществом этого факта является адекватная стоимость полисов. С другой стороны, такое разнообразие способно поставить автовладельца в тупик – какой страховой компании отдать предпочтение, какое КАСКО выбрать, максимально учитывающее потребности, не переплачивая при этом.

К слову сказать, страхование авто может отличаться по цене даже у одного и того же страховщика. Поэтому, чтобы получить оптимальный вариант, необходимо определиться со своими требованиями к полису.

Варианты автострахования

Российское, украинское и белорусское автострахование предлагает сегодня 4 вида полисов:

• ОСАГО. Является обязательным. Оно покрывает ответственность автолюбителя перед третьими лицами. При наступлении страхового события невиновной стороне возмещается ущерб. Нередко он превышает размер компенсации. В этой ситуации одним из вариантов будет доплата разницы средствами водителя.
• ДСАГО является альтернативным решением проблемы. Наличие полиса добровольного страхования гражданской ответственности автомобилиста способно компенсировать расходы, превышающие лимит «автогражданки».
• «Зеленая карта». С этой разновидностью автострахования сталкиваются водители, эксплуатирующие свой транспорт за границей. А его принцип напоминает ОСАГО.
• КАСКО. Является имущественным видом автострахования. При этом компенсацию при страховом событии получает сам страхователь. В качестве дополнительной опции водителю могут предложить застраховаться от несчастных случаев.

Как формируется стоимость КАСКО?

По полису автострахования выплачивается возмещение в случае:

• хищения автотранспорта или его узлов и деталей;
• возникновения неисправностей машины в результате аварии;
• форс-мажорных ситуаций, падения объектов, хулиганской деятельности посторонних лиц и т. д., повлекших за собой повреждения ТС;
• нанесения ущерба здоровью водителя и пассажиров данного авто.

Стоимость полиса КАСКО складывается из объема рисков, включенных в страховку по желанию автовладельца. Кроме того, на его размер могут оказать влияние такие факторы, как:

• возраст водителя и автомобиля;
• водительский стаж;
• марка ТС;
• наличие «противоугонки»;
• агрегатный/неагрегатный тип выплат;
• включение франшизы и дополнительных опций;
• смена страховщика;
• пользование услугами охраняемой стоянки;
• безопасность езды;
• наличие автокредита;
• рассрочка оплаты страховки и др.

При этом одни факторы будут способствовать повышению страховки, а другие, наоборот, позволят сэкономить.

Полное КАСКО покроет все?

Страхователь может выбрать полное КАСКО. В этом случае его «железный друг» будет застрахован от ущерба и хищения. Либо предпочесть неполное КАСКО. При этом, как правило, возмещаются только риски, связанные с повреждением машины. Оформить страховку только от угона в нашей стране весьма проблематично из-за того, что компании стараются защитить себя от случаев мошенничества.

Прежде чем остановить свой выбор на одном из видов КАСКО, следует внимательно проанализировать договор и условия возмещений, обратить внимание на ограничения и требования, предъявляемые к оснащению авто.

Разброс цен на полное КАСКО может достигать 70%, что обусловлено набором услуг, выбранных автострахователем. Тем не менее, даже этот вид не способен защитить от всего. Автовладелец может столкнуться с отказом в компенсации, если:

• был установлен факт преступного умысла;
• осуществлялась эксплуатация машины с очевидными неисправностями или недействительным талоном ТО;
• он управлял ТС в нетрезвом состоянии или под воздействием наркотических препаратов;
• автомобиль использовался с нарушением технических требований, предъявляемых к его эксплуатации.

Источник: https://www.itbroker.ru/insurance-navigator/5264/

Компания «Автокаско 52»

Все виды страхования в Нижнем Новгороде

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость автостраховки КАСКО зависит от многих параметров и в каждой страховой компании рассчитывается по-своему. Однако, в любом случае существуют общие принципы подхода к определению цены КАСКО.

Во-первых, для нового автомобиля она обычно рассчитывается в процентах от стоимости автомобиля, которая, в свою очередь определяется на основании договора о купле-продаже. Во-вторых, если вы страхуете подержанный автомобиль, его стоимость рассчитывается экспертом-оценщиком по специализированным каталогам.

Далее полученный процент от стоимости машины корректируется с учетом рискового коэффициента, на который влияют многие факторы, причем в разной степени для каждой отдельно взятой страховой компании.

В-третьих, среди условий, учитывающихся при расчете стоимости КАСКО, существует набор базовых факторов, которые каждый страховщик принимает во внимание в первую очередь.

• Водительский стаж.Ясно, что для малоопытного водителя риск попасть в ДТП выше, чем для водителя со стажем. Следовательно, для него стоимость страховки КАСКО будет выше, причем стаж менее 2 лет может увеличить цену полиса КАСКО до 20%. И наоборот, чем больше стаж водителя, тем дешевле обойдется ему автостраховка КАСКО.
• Возраст водителятакже влияет на стоимость КАСКО, так как по статистике чаще всего участниками аварий становятся лица младше 21 года или старше 65 лет. Если водитель попадает в эту возрастную категорию, стоимость страховки КАСКО для его автомобиля может вырасти на 30%. Правда, влияние этого фактора можно минимизировать, если включить в страховой полис водителей, попадающих в более благоприятную возрастную категорию. В этом случае некоторые страховщики даже предусматривают понижающий коэффициент порядка нескольких процентов.
• Год выпуска автомобиля- важный пункт при определении стоимости КАСКО. Здесь учитывается актуальный уровень цен на запчасти и ремонт. Восстановление подержанного авто часто требует больше времени и сопровождается трудностями с поиском новых деталей на смену поврежденным. Поэтому ремонт б/у иномарки или даже отечественного автомобиля может стоить столько же, сколько ремонт новой машины, или даже дороже. В результате для компании-страховщика страховые выплаты по новым и по старым авто оказываются равнозначными. В результате стоимость КАСКО для подержанного автомобиля может оказаться выше, чем для новой машины.
• Марка и модель автомобиля. Тут все однозначно: чем выше стоимость автомобиля на момент выпуска, тем дороже будет страховка. Поэтому страховать отечественную машину обычно дешевле, чем иномарку.
• Критерий угоняемости.Страховые компании внимательно отслеживают наиболее часто угоняемые и похищаемые марки и модели машин и даже составляют соответствующие рейтинги. Если Вы обладатель любимой угонщиками иномарки, цена страховки АВТОКАСКО для Вас может возрасти на 10-20%.

Перечисленные факторы, влияющие на стоимость страховки КАСКО, определены априори и их изменить сложно, за исключением того случая, когда вы только собираетесь приобрести автомобиль.

Но есть и некоторые моменты, позволяющие снизить стоимость автострахования КАСКО уже имеющегося у вас авто. Например, нахождение машины в ночное время на охраняемой стоянке, либо в гараже может позволить сэкономить от 5% до 10% стоимости КАСКО.

Также страховые компании, страховые агенты и страховые брокеры нередко могут предложить скидки на покупку страховки КАСКО. Об этом вы подробно (и бесплатно!) можете узнать у специалистов страхового рынка.

Обратившись к нам, вы оптимизируете расходы на страхование.
Мы ждем вас!

При возникновении любых вопросов по страхованию вы можете обратиться к нам по телефону, электронной почте, а также оставить сообщение на странице Контакты или в Гостевой книге.

Источник: http://www.avtokasko52.ru/kasko_04.html

Как купить оптимальное КАСКО?

КАСКО должно обеспечивать надёжную страховую защиту от всех возможных рисков. В то же время добровольная страховка стоит весьма недёшево, и каждый стремится купить полис подешевле. Как добиться оптимального сочетания надёжности и цены КАСКО? Для этого используйте 10 простых рекомендаций.

Каждая страховая компания устанавливает тарифы КАСКО исходя из собственной статистики выплат. Следовательно, всегда найдется страховщик, предлагающий низкие расценки на страхование определенной модели автомобиля. Однако при выборе компании не стоит руководствоваться исключительно ценой страховки.

Нужно непременно обратить внимание на репутацию автостраховщика. Для этого можно изучить отзывы его клиентов и просмотреть новости компании за последние несколько месяцев. Такой подход поможет составить собственное мнение о благонадёжности заинтересовавшей фирмы.

В целом последовательность действий по выбору страховой компании выглядит так:

• Составить список всех благонадёжных страховщиков, представленных в городе.
• Рассчитать стоимость КАСКО в организациях из списка.
• Выбрать несколько компаний с самым низким тарифом.
• Сравнить условия страхования в выбранных фирмах.

Многие страховые компании предпочитают урегулировать незначительные убытки без справок компетентных органов. Для автовладельца такая возможность представляется крайне выгодной, так как позволяет сэкономить время при оформлении происшествия.

Следует заранее узнать у менеджера страховой компании, в каких случаях положена выплата без справки из ГИБДД или полиции. Как правило, полис с такой опцией стоит столько же, сколько и обычное КАСКО.

Сотрудники страховщика могут предложить клиенту самостоятельно выбрать вид страховой суммы, а могут и промолчать о возможности выбора. В последнем случае сами проявите инициативу.

Настаивайте на применении неагрегатной страховой суммы. Наличие такого условия немного увеличит стоимость страховки, но страховая сумма не уменьшится после выплаты возмещения.

Размер выплаты при угоне или конструктивной гибели автомобиля также зависит от величины страховой суммы. Часто страховая стоимость машины, то есть ее рыночная цена, колеблется в пределах нескольких десятков тысяч рублей.

Соответственно, есть соблазн указать при страховании минимально возможную рыночную стоимость автомобиля, чтобы снизить страховой платёж.

Такая экономия обернётся боком, ведь чем ниже страховая сумма, тем меньше размер возмещения при тотале и угоне.

Нередко автовладельцы пытаются уменьшить цену КАСКО, включая в договор франшизу. Существует множество вариаций этой опции, но в автостраховании чаще всего используется безусловная франшиза.

Большая франшиза позволяет существенно снизить стоимость КАСКО. Однако данное условие может привести к не самым приятным последствиям.

При наступлении страхового события из выплаты будет вычтена франшиза, то есть придётся доплачивать за ремонт из своего кармана.

Например, если безусловная франшиза составляет 30 000 рублей, а ремонтные работы стоят 60 000, придётся самостоятельно оплатить половину стоимости ремонта. Конечно, каждый волен самостоятельно решить, применять ли франшизу, но неопытным водителям настоятельно рекомендуем отказаться от использования большой франшизы.

Как известно, стаж и возраст водителей сильно влияет на итоговую стоимость КАСКО . При включении в полис молодых водителей без стажа существенно возрастает платеж за страховку. В связи с этим собственнику машины стоит заранее решить, действительно ли есть необходимость включать в договор неопытных водителей.

Порой экономия за счёт исключения из страховки неопытных автолюбителей позволяет уменьшить цену полиса на 30-40%.

Однако нужно помнить, что автомобиль можно доверять лишь включённым в страховку лицам, иначе страховщик обоснованно откажет в выплате.

Если молодой и неопытный водитель будет регулярно пользоваться машиной, его безусловно стоит добавить в страховку. В противном случае теряется смысл страхования.

При оформлении полиса КАСКО страхователь должен выбрать один из трех вариантов возмещения ущерба:

• Денежная выплата.
• Ремонт машины на СТОА по выбору страховщика.
• Ремонт машины на СТОА по выбору автовладельца.

При этом гарантийные машины в любом случае ремонтируют в техцентре официального дилера. Но бывают и исключения, потому необходимо прояснить данный вопрос ещё до заключения договора.

От выбранного способа возмещения зависит итоговая цена полиса. Дешевле всего обойдётся ремонт на станции-партнёре страховой компании, несколько дороже – возможность самостоятельно выбрать СТОА.

А вот выбор опции «денежная выплата» не только увеличивает цену полиса, но и может негативно сказаться на сроке выплаты.

Достаточно часто страхователи и менеджеры страховой компании не сходятся во мнениях относительно размера ущерба. Разрешить подобный спор можно только в судебном порядке.

В таком случае процесс урегулирования убытка затянется надолго, и придётся потратить немало времени и нервов на прения со страховщиком.

При включении в полис КАСКО риска «угон» страховая компания всегда предъявляет определенные требования либо к условиям ночного хранения машины, либо к охранной сигнализации.

Как правило, по умолчанию нужен всего лишь штатный иммобилайзер в рабочем состоянии. При этом установка дополнительных противоугонных систем позволяет снизить тариф по риску «угон».

Страховая классификация таких систем выглядит следующим образом.

таблица скроллится вправо

Тип противоугонногоустройстваПримерная скидкапо риску «угон»СпутниковаясистемаДо 80%Охранно-звуковаясистема10-15%Механическоеустройство5%ДополнительныйиммобилайзерОпределяетсяиндивидуально

Итоговая величина скидки зависит от марки и модели противоугонного устройства и тарифной политики конкретной страховой компании. Кроме того, на скидку не стоит рассчитывать владельцам часто угоняемых моделей, в их случае надёжная противоугонная защита является обязательным условием действия страховки.

Страховые компании охотно предоставляют рассрочку платежа. Правда, менеджеры нередко забывают предупредить страхователя о том, что будет при наступлении страхового случая. В правилах КАСКО большинства отечественных страховщиков упомянута обязанность автовладельца оплатить всю страховую премию при обращении за выплатой.

Кроме того, страховка с рассрочкой стоит дороже обычного полиса. В среднем переплата составляет порядка 2-3% страхового платежа. Если есть возможность оплатить сразу всю страховую премию, лучше не прибегать к рассрочке. Это сэкономит деньги при оформлении КАСКО и поможет избежать дополнительных сложностей при получении выплаты.

Страховщики нередко предоставляют автовладельцам скидки без снижения качества страховой защиты.

Правда, в большинстве случаев на скидку могут рассчитывать лишь безубыточные клиенты, причём порой страховщик готов снизить цену полиса даже при переходе страхователя из другой компании.

Однако последний непременно должен предоставить справку от предыдущего страховщика. Размер скидки за аккуратность на дороге может достигать 15-20%.

Также скидка полагается при одновременном страховании нескольких автомобилей. Размер такой скидки зависит от количества транспортных средств и обычно составляет 5-10%. При этом все автомобили должны принадлежать одному гражданину или членам одной семьи.

Ещё одна возможность экономии – установка телематического оборудования. Телематическое страхование предлагают многие страховщики, среди них есть достаточно крупные компании. Размер такой скидки определяется строго индивидуально.

Страховщики давно осознали все преимущества интернет-продаж полисов КАСКО. Такой подход позволяет страховой компании отказаться от услуг различных посредников и агентского вознаграждения. Это позволяет снизить цену полиса примерно на 20-25%.

Далеко не все страховщики готовы предоставить клиенту столько существенную скидку за приобретение полиса через интернет, но такие компании есть. Как правило, подобной тарифной политики придерживаются организации с современным подходом к работе.

Чтобы найти такого страховщика не нужно лично посещать сайты нескольких десятков страховых компаний. Проще всего воспользоваться калькулятором КАСКО . С его помощью можно найти компанию с конкурентными тарифами, а затем изучить условия страхования и выбрать наиболее выгодное предложение.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_optimalnoe_kasko

Сколько стоит КАСКО на машину

Любой водитель может застраховать свое транспортное средство от угона, ущерба или хищения при помощи страхового договора каско. Однако сколько стоит такой договор? Какие параметры влияют на стоимость каско? И какие существуют разновидности договора каско? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.

От чего зависит цена на полис каско

Для расчета стоимости полиса каско страховая компания может использовать различные методики. Следует понимать, что не существует единой формулы, которая бы точно определяла размер страхового полиса. Однако в большинстве случаев на цену полиса влияют следующие факторы:

Разновидности каско

Существуют такие разновидности каско:

• Агрегатный тип договора. Если вы заключили соглашение такого типа, то вам будут выплачивать полную сумму на компенсацию ущерба при наступлении каждого страхового случая. Такие страховки обычно стоят очень дорого.
• Неагрегатный тип договора. Если вы заключили соглашение такого типа, то при повторном возникновении страхового случая выплата может быть уменьшена согласно определенной процентной ставке. Такие страховки стоят не слишком дорого.
• Договор с франшизой. Если вы заключили соглашение такого типа, то в случае возникновения страхового случая определенную сумму ущерба вы должны оплатить за свой счет. Допустим, размер франшизы составляет 10000 рублей, а ущерб был нанесен на сумму 25000 рублей. В таком случае страховая компания выплатит 25000 — 10000 = 15000 рублей. Такие страховки обычно стоят достаточно дешево.

Полное и частичное каско — что выбрать

Также все договоры каско делятся на полные и частичные:

• Полное каско. В таком случае договор покрывает много страховых случаев –угон, нанесение ущерба, хищение, ДТП, падение на транспортное средство тяжелых предметов, акт вандализма, пожар и стихийные бедствия. Договоры такого типа обычно стоят очень дорого, поскольку они покрывают большое количество случаев, а полное каско могут позволить себетолько зажиточные люди.
• Частичное каско. В таком случае договор определяет лишь ограниченное количество страховых случаев. Такие страховки могут стоить как дешево (когда покрывают небольшое количество страховых случаев), так и дорого (когда покрывают большое количество страховых случаев).

Как сэкономить на каско

Чтобы сэкономить на каско, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

• Оформите неагрегатную страховку. Вероятность наступления одного и того же случая в течение года не слишком высока, поэтому брать агрегатную страховку имеет смысл только в том случае, если у вас есть лишние деньги.
• Оформите страховку с франшизой. Пусть страховая компания возмещает ущерб только в том случае, если машине нанесен серьезный урон.
• Оформите частичное каско. Выберите только те страховые случаи, с которыми вы действительно можете столкнуться в жизни. Например, если вы живете в небольшом городе, то вряд ли когда-нибудь на машину упадет что-то тяжелое, поэтому свое ТС можно не страховать от падения на него тяжелых предметов. В большинстве случаев водители страхуют свое авто лишь от ущерба и угона.
• Не покупайте новые автомобили (можно конечно вообще отказаться от авто, тогда и страховать ничего не нужно) – их чаще угоняют, поэтому страховка будет стоить дороже.
• Не включайте в страховку жену – лучше сами возите ее туда, куда ей нужно (или вообще не женитесь — тогда можно сэкономить не только на каско:).
• Предоставьте страховой компании документы, которые подтверждают вашу платежеспособность.

Пример расчета каско на год в 2017-2018 году

Давайте попробуем сами рассчитать каско на год. Для этого мы воспользуемся специальной формулой на основе поправочных коэффициентов:

• Пусть у нас имеется LadaVesta. Это авто выпущено в 2017 году, мощность двигателя –106 лошадиных сил, рыночная цена составляет 700000 рублей.
• Пусть у нас имеется 2 водителя (стаж первого – 5 лет, второго – 10 лет), а премия уплачивается двумя платежами; срок действия страховки – 1 год. Водители живут в Иркутской области.
• В таком случае базовая ставка составит 5,22%.
• Строк страхования – 1 год, значит, соответствующий поправочный коэффициент будет равен 1.
• Стаж – 5 и 10 лет, соответствующий коэффициент равен 1.
• Водители проживают в Иркутской области, соответствующий коэффициент равен 1,2.
• Мощность – 10 лошадиных сил, соответствующий коэффициент равен 1,2.
• Премия уплачивается двумя платежами, соответствующий коэффициент равен 1.
• Пусть БКМ будет равен 1.
• Произведем расчет. Размер каско = 700000 * 0,0522 * 1 * 1 * 1,2 * 1,2 * 1 * 1 = 52617,6 рублей.

Видео

Чтобы узнать более подробную информацию о каско, посмотрите вот это  видео, где опытный водитель рассказывает об особенностях этой страховки.

Заключение

Теперь вы знаете о том, сколько стоит каско на машину. Подведем итоги. На размер страховой премии влияет множество параметров (тип и марка транспортного средства, возраст водителя, тип договора и так далее). Чтобы сэкономить на каско, необходимо оформить неагрегатную страховку с франшизой.

Источник: https://avtopaper.ru/dokumenty/skolko-stoit-kasko-na-mashinu.html