Неустойка по осаго в 2018 году: рассчет и взыскание ПДДюрист

Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита. Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы. Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО – что это?

Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства.

Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила. Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре.

Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.

Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения. К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:

1. Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии
2. Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока

Права и обязанности компании-страховщика

Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

Права и обязанности страхователя

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает.

Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки.

Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

Правила расчета неустойки

Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

Пример

Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

Исходные данные

Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

Формула

Чтобы высчитать неустойку, нужно пользоваться такой формулой:

Н = В*1%*Д

В этом уравнении обозначения следующие:

• Н – неустойка • В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза • 1% – коэффициент установленный законом

• Д – количество просроченных дней

Источник: https://GuruStrahovka.ru/neustojka-po-osago-kak-rasschityvaetsya-razmer-i-vzyskanie/

Расчёт неустойки по ОСАГО: формула вычисления и судебная практика

Доброго времени суток, с вами Илья Кулик. Сегодня я расскажу, как правильно провести расчёт неустойки по ОСАГО. Кто не знает, неустойка – это дополнительный платёж, взыскиваемый со страховщика за задержку в урегулировании убытков.

Очень важно посчитать все точно, иначе можно и не получить желаемую сумму от страховой. А порядок исчисления неустойки имеет свои нюансы, о которых я и расскажу в этой статье.

Что такое неустойка

Неустойка в ОСАГО – это наказание для страховой компании, за то, что она не выплатила возмещение или не направила на ремонт в положенный по закону срок. По-другому она называется пеня. О ней говорится в пункте 21 статьи 12 Закона об ОСАГО №40-ФЗ.

То есть если в течение двадцати дней после подачи всех необходимых для осуществления выплаты документов страховщик не выполнил своих обязанностей по компенсации ущерба, он должен возместить не только ущерб, но и заплатить неустойку.

Когда ещё можно требовать неустойку

Невыплата страховой в положенный срок возмещения – не единственный повод начисления пеней. По одним и тем же правилам такой платёж можно требовать:

• со страховой при затягивании с ремонтом транспортного средства, если вы решили ремонтировать его на техстанции по направлению СК;
• при задержке возврата страховой премии страховой компанией (для физических лиц);
• с Российского союза автостраховщиков при нарушениях с его стороны.

Как потребовать её заплатить

Согласно пункту 21 указанной статьи для выплаты пени необходимо только соответствующее заявление в СК с указанием, как вы хотите получить деньги (налом/ безналом, и если выбран безналичный расчёт, то куда перевести деньги).

Наиболее часто выплатить неустойку требуют в судебном порядке вместе с невыплаченной страховой суммой (её частью). В таком случае в досудебной претензии к страховой достаточно требовать только возмещение. Если неустойку хотите потребовать отдельно, об этом обязательно надо написать в претензии в СК до суда.

Как правильно рассчитывается неустойка

До 1 сентября 2014 неустойка рассчитывалась по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, и за один день составляла   от этой ставки, умноженную на страховую сумму. Если вы хотите получить возмещение по ДТП, случившемуся до указанной даты (что вполне возможно, срок исковой давности не прошёл) рассчитывать неустойку надо по вышеприведённому способу.

https://youtube.com/watch?v=YSq0f4Ht5gM

Но сейчас действуют другие правила исчисления. О них сказано в уже упоминавшейся ст. 12 Закона об обязательном автостраховании. Теперь пеня рассчитывается как 1% от рассчитанной страховой выплаты, которую страховая не заплатила, за каждый день после положенной по закону даты выплаты.

Итак, формула расчёта будет выглядеть так:

Сама формула предельно проста, а вот с определением размера множителей могут возникнуть вопросы. Если с первым из них все понятно – постоянный коэффициент, то два последних надо рассмотреть отдельно.

Как определить суммы выплаты для использования при расчёте

Сумма выплаты – это то, что должна вам заплатить СК в конкретном случае, определяется размером ущерба, рассчитывается по Единой методике. Если вы просите доплату, то пеня будет начисляться только на требуемую сумму.

Допустим, страховая сразу заплатила 30 тысяч рублей. Вы сделали экспертизу, она показала, что реальный ущерб 55 тысяч р. Неустойку можно требовать только за 25 тысяч рублей (55 – 30 = 25).

В сумму, по которой начисляется пеня, также входят помимо оплаты ремонта и другие расходы, понесённые из-за ДТП, например, затраты:

• на аварийного комиссара;
• на эвакуацию;
• на стоянку неисправного авто;
• на доставку пострадавшего в больницу;
• на ремонт дорожных знаков и т. п.;
• на другие действия, необходимость которых возникла из-за аварии.

Для физических лиц максимальный размер суммы неустойки и финансовой санкции не может быть больше ограниченной законом для выплат по «автогражданке» суммы, то есть 400 и 500 тыс. рублей за задержку в выплатах по вреду имуществу и здоровью соответственно. Ограничение по Европротоколу на неустойку не распространяется.

При возвращении страхового взноса

Если по каким-то причинам страховщик должен вернуть вам уплаченную премию (например, при досрочном расторжении договора) то в формулу подставляется сумма платежа, который должен вам поступить. При этом пени не могут быть больше страхового взноса, положенного по договору «автогражданки».

Как высчитать количество просроченных дней

Просрочка начинается со дня, следующего за тем, в который страховая должна была в крайнем случае объявить своё решение по возмещению. Последним днём будет дата выплаты возмещения.

То есть если СК ничего не заплатила, неустойка будет начисляться с двадцать первого дня (без учёта выходных) после того, как страховая получила все документы, которые должен представить потерпевший для получения возмещения.

Если же вы подаёте претензию о доплате, то у страховщика есть 10 дней (нерабочие не в счёт), чтобы принять решение и добавить недостающие средства. С окончанием этого срока и начнётся отсчёт времени для начисления пени на невыплату.

Как рассчитывается размер пени для судебного иска

Если пеню взыскивают в суде, в качестве последнего дня для расчёта берут дату подачи искового заявления, которую затем можно заменить на более позднее число, так как страховая может выплатить в любой момент на протяжении судебного процесса.

В решении суда сумма неустойки рассчитывается по дату вынесения решения. Если страховая и после этого долго не выплачивала, можно подать дополнительный иск для начисления неустойки за прошедшее с момента вынесения судебного решения время.

Судебная практика по взысканию неустойки по ОСАГО со страховой компании

Так как большинство судебных разбирательств по «автогражданке» посвящены взысканию недоплаты и самого возмещения, то и неустойка в них встречается часто.

Источник: http://kulikavto.ru/osago/raschyot-neustojki-po-osago-kak-pravilno-eyo-provesti-i-sudebnaya-praktika.html

Неустойка по ОСАГО: калькулятор и расчет в 2018 году

Когда имеет место страховой случай по ОСАГО, потерпевшая сторона должна получить материальное возмещение. Когда какие-либо условия договора не соблюдаются, наступает ответственность сторон и кому-то придется заплатить неустойку.

https://youtube.com/watch?v=1-yZo7nMO7k

Именно поэтому, каждый автомобилист должен разбираться с особенностями расчета неустойки по ОСАГО 2018.

Разновидности неустойки

Если при возникновении ДТП страховая компания задерживает полагающиеся страховые выплаты, то застрахованное лицо будет иметь защиту со стороны законодательства. Речь идет о денежной компенсации, которая взыскивается со стороны, что нарушила договор. Данная процедура называется неустойка по ОСАГО.

Она может иметь две разновидности:

Когда между сторонами заключается соглашение, прописываются и моменты, при которых будет иметь место уплата неустойки. Здесь же оговаривается и ее сумма.

Когда требовать неустойку?

Когда же появляется та самая необходимость на уплату неустойки по ОСАГО? Если одна сторона не выплачивает компенсацию по своим обязательствам, то на нее будут наложены штрафные санкции. Причем производиться это будет в автоматическом порядке, если страховая компания не выполнит своих обязательств.

Если имеет место страховой случай, тогда страховая фирма обязуется компенсировать автовладельцу причинённый ущерб, согласно договору. Времени на это отводится, согласно законодательству, 20 суток, после того, как клиент обратился в страховую фирму.

В этот период страхователем должны быть выполнены определенные действия:

• материальное возмещение вреда;
• выдача направления для проведения ремонтных работ автотранспорта;
• в случае отказа в компенсации, передать потерпевшей стороне соответствующее решение.

Когда имеет место быть неустойка?

Пострадавшая в случае ДТП сторона желает получить возмещение причиненного ущерба. И когда такая процедура не производится в срок, тогда возникают законные основания для неустойки.

И взыскать денежную компенсацию по договору ОСАГО можно в таких случаях:

После того, как авто пострадало в результате ДТП, и прошло 20 дней с момента подачи соответствующего заявления в страховую компанию, а также прочих требуемых документов, денежная компенсация не была предоставлена, имеет место быть взыскание неустойки.

• Сумма страховой выплаты незаконно занижена.

В таком случае пострадавшая сторона также может рассчитывать на взыскание неустойки по договору.

• Потерпевший не получил во время направление для проведения ремонтных работ с его транспортным средством.

Как получить неустойку?

Когда основные правила по договору страхования не соблюдаются, потерпевший должен направить в страховую фирму соответствующее исковое заявление по неустойке с требованием. Обязательно в данной претензии необходимо указать те даты, когда было подано заявление на получение компенсации, и когда был предоставлен весь пакет документов после наступления страхового случая.

Также здесь производится самостоятельный расчет неустойки. Чтобы рассчитать, какова будет сумма возмещения, можно использовать калькулятор неустойки на сайте страховой компании. После этого, компания рассматривает предоставленное заявление, после чего выносит свой вердикт, известив о его результате потерпевшего.

В некоторых случаях пострадавшая сторона может получить отказ и требование по возмещению неустойки не будет удовлетворено.

Это может возникнуть в таких ситуациях:

• Требование было направлено не от пострадавшей стороны, а от третьего лица без предоставления соответствующих документов;
• С заявлением не были предоставлены оригиналы документов;
• В претензии не были указаны банковские реквизиты заявителя%;
• Прочие обстоятельства, которые будут указаны в уведомлении.

Когда пострадавшая сторона не прикрепила некоторые документы, и после уведомления от компании страховщика они так и не были предоставлены, фирма автоматически снимает с себя обязательства по возмещению неустойки.

Если страховая компания выносит решение относительно уплаты пени по неустойке, которое не устраивает застрахованного, тогда он имеет право обращаться с претензией в суд. В этом случае, именно судебный вердикт будет являться окончательным в принятии решения по неустойке.

Размер неустойки

Стоит понимать, что гражданское право определяет такие размеры компенсации при несоблюдении обязательств страховщиком:

• 1% за каждый просроченный день от суммы общей страховой компенсации;
• если отказ был сформирован несвоевременно, пострадавший также вправе получить  0,05% от общей суммы;
• если сумма возмещения была намеренно занижена, то сумма неустойки составит 50% от разницы между фактической и установленной суммами.

Автовладельцам всегда следует помнить, что закон на их стороне в случае недобросовестного отношения и невыполнения страховыми компаниями своих обязательств. Для этого важно правильно подсчитать все сроки, и представить страховщику все необходимые документы.

Калькулятор неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки производится по установленной и известной следующей формуле:

в данной формуле: S — размер необходимой выплаты по ОСАГО, D — количество дней по просрочке.

Пример расчета

В результате ДТП нанесенный ущерб по ОСАГО составил 300 тыс. руб. После суда до выплаты неустойки прошло 50 дней. Тогда, согласно формуле, размер компенсации составит 150 тыс. рублей.

Страхование автотранспорта является обязательным условием для всех автомобилистов в стране. Если автомобиль не застрахован, либо водитель не вписан в страховку, то нарушителя ждет наказание в виде штрафа.

Источник: https://strahovka-online.su/neustojka-po-osago/

Когда взимается и как рассчитывается неустойка по ОСАГО в 2018 году

Последние 10 лет все российские автомобилисты обязаны страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Однако страховые компании зачастую не торопятся выплачивать компенсацию при наступлении страховых случаев, из-за чего возникает неустойка по ОСАГО.

Для того чтобы грамотно отстаивать свои права и добиться положенных выплат, надо знать законодательную базу, разбираться в тонкостях начисления пени, уметь составлять претензии в страховую компанию и иски в суд.

Когда можно говорить о неустойке

В правовом поле под неустойкой понимают оговоренную договором сумму, которую одна сторона выплачивает другой при полном или частичном нарушении договорных обязательств. Если страховщики автогражданки отказываются выполнять взятые на себя обязательства, их клиенты несут материальные убытки и моральный ущерб, а значит, у них возникает повод для предъявления претензий.

В отсутствие выплат и мотивированного отказа от них со стороны страховой компании, кроме неустойки, с нее будет взыскана еще и финансовая санкция по ОСАГО. По сути это штраф, который применяется к страховщику за нарушение сроков рассмотрения заявлений на выплату, претензий и т. п.

Автолюбителям полезно знать, что в ОСАГО имеется четко установленный законом срок выплат компенсаций при наступлении страховых случаев, тогда как для КАСКО аналогичных правовых актов не существует.

Закон о взимании неустойки

Федеральный закон об ОСАГО в новой редакции совершенно однозначно трактует обстоятельства, при которых страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку. Это может быть:

• незаконный отказ в выплате страховой компенсации или несоблюдение сроков выплаты;
• осуществление положенных выплат в неполном объеме;
• недобросовестное исполнение договорных обязательств по ремонту поврежденного ТС, включая несвоевременное направление авто на ремонт и затягивание сроков самого ремонта;
• нарушение СК срока возврата страховой премии, если это предусмотрено страховым договором.

Все остальные нюансы взаимодействия СК и страхователя, касающиеся требования и выплаты неустойки, регламентируются Гражданским Кодексом РФ и несколькими федеральными законами. Так, федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (об ОСАГО) дает определение факту возникновения нарушения и регламентирует процедуру и сумму неустойки, которая будет начислена.

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/neustoika-po-osago.html

Формула расчета неустойки (пени) по ОСАГО

Обращаем внимание: нижеприведенная статья была написана в 2012 году, в период действия статьи 13 закона об ОСАГО, согласно которой, в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения, страховщик за каждый день просрочки должен был уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, от установленной статьей 7 закона об ОСАГО страховой суммы.

Однако с 1 сентября 2014 года статья 13 закона об ОСАГО утратила силу, в связи с чем, представленная ниже статья на сегодняшний день утратила актуальность.

В нынешней редакции закона об ОСАГО, за несоблюдение своих обязательств по договору ОСАГО страховщик уплачивает неустойку, финансовую санкцию и штраф, только предусмотренные законом об ОСАГО:

1. Неустойка за нарушение срока страховой выплаты или ремонта транспортного средства — за каждый день просрочки в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
2. Финансовая санкция за нарушение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате — в размере 0,05 процента от установленной законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
3. Штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке — при удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты (статья 16.1 закона об ОСАГО).

Обращаем внимание, что размеры страховой суммы (лимит страхования по ОСАГО) увеличены законодателем, о чем см. статью 7 закона об ОСАГО с комментариями.

(по состоянию законодательства на март 2012 года)

Абзацем вторым пункта 2 статьи 13 Закона об ОСАГО неустойка (пени) установлена в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Учитывая сложившуюся ситуацию в судебной практике, а именно, различное толкование п.2, статьи 13 и ст. 7 закона «Об ОСАГО», судами общей юрисдикции и арбитражными судами, приведем два варианта расчета неустойки за несполнение или несвоевременное исполнение страховщиком обязанностей по выплате страхового возмещения.

Воспользуемся вышеприведенным примером. Например, если потерпевшему должна была выплачена страховка в возмещение вреда, причиненного его имуществу в результате ДТП в размере 20 000 рублей, но страховщик не исполнил данной обязанности и просрочка в выплате составила 30 дней, то неустойка, согласно статьи 13 закона об ОСАГО рассчитывается по формуле:

Вариант № 1 (согласно толкованию, данному в определении Верховного Суда РФ от 28.07.2011 N КАС11-382):

неустойка (пени) = 120 000* (сумма по виду возмещения согласно статьи 7 закона об ОСАГО) х 8** (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 30 (количество дней просрочки) / 100 / 75. = 3840 рублей.

Источник: http://logos-pravo.ru/formula-rascheta-neustoyki-peni-po-osago

Калькулятор расчета неустойки по осаго

профессиональная защита прав потребителей ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ: НЕУСТОЙКА, РАСЧЕТ, КАЛЬКУЛЯТОР Неустойка относится к одному из способов защиты и восстановления нарушенных прав потребителей.

Предъявление письменной претензии с уведомлением, что в случае отказа в удовлетворении изложенных в ней требований потребитель будет взыскивать с продавца неустойку, штраф, а также моральный вред значительно увеличивает шансы досудебного урегулирования спора .

Неустойка по ОСАГО с 1 сентября 2014 года, изменилась ли схема расчета в 2018 году. Образец претензии по неверному расчету Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае не выполнения договорных обязанностей.

В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий. Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.

2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ.

Калькулятор пеней

Калькулятор пеней Калькулятор пеней предназначен для расчета суммы неустойки, возникающей в случае нарушения срока уплаты налога.

Размер пени увеличивается ежедневно на определенный процент от суммы задолженности.

Этот процент равен 1/300 текущей ключевой ставки Центрального Банка РФ (до 2018 года для этих целей использовалась ставка рефинансирования). Задолженность возникает на следующий день после крайнего срока уплаты налога.

Калькулятор пеней содержит актуальные данные о ключевой ставке и ставке рефинансирования за период с 2007 по настоящий момент.

Неустойка по ОСАГО 2015

Неустойка по ОСАГО 2015 Все знают об изменении в 2014 году размера неустойки по ОСАГО. Согласно статье 12 пункта 21, размер неустойки составляет 1%, когда не соблюдается двадцатидневный срок по выплате возмещения или не выдается направление на ремонт, здесь же установлено финансовую санкцию, размер которой 0,05%.

если не соблюдается срок направления отказа.

Какая сумма берется за основу при расчете неустойки ОСАГО, начиная с 2014 г.

Формула расчета неустойки (пени) по ОСАГО

Формула расчета неустойки (пени) по ОСАГО Обращаем внимание. нижеприведенная статья была написана в 2012 году, в период действия статьи 13 закона об ОСАГО.

согласно которой, в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения.

страховщик за каждый день просрочки должен был уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, от установленной статьей 7 закона об ОСАГО страховой суммы.

https://youtube.com/watch?v=IJQ6pITX9SM

Однако с 1 сентября 2014 года статья 13 закона об ОСАГО утратила силу.

Неустойка по ОСАГО в 2018 году: рассчет и взыскание

Неустойка по ОСАГО в 2018 году: рассчет и взыскание В рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств. Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г.

Калькулятор неустойки по ОСАГО Расчет неустойки по ОСАГО регулируется нормами соответствующего законодательства. Если контрагент отказывается или не выполняет условия договора без законной на то причины, он обязан компенсировать денежную сумму.

Источник: http://tot-consult.ru/kalkuljator-rascheta-neustojki-po-osago-99205/

Неустойка по ОСАГО — расчет, формула расчета, закон, судебная практика

Несмотря на то, что страхование ответственности владельцев транспортных средств является обязательным условием при их использовании, стороны составляют договор. Именно его существование дает возможность применять к нарушителю нормы ГК РФ относительно ответственности за невыполнение условий соглашения.

Речь идет о неустойке, штрафе и пене, как основных видах гражданско-правовой ответственности. Это все не отменяет существующей административной ответственности за уклонение от оформления ОСАГО или просрочку полиса, периода пользования.

Неустойка – это разновидность гражданско-правовой санкции за просрочку при выполнении договорных обязательств.

Законодательством установлено обязательное досудебное урегулирование конфликта. Это значит, что застрахованное лицо или выгодоприобретатель перед тем, как подавать иск в суд о невыполнении договорных обязательств должны изначально написать заявление о наступлении страхового случая и претензию к компании, обязанной возместить убытки.

Относительно заявления сроков не установлено, а вот претензию относительно суммы возмещения можно будет предъявить только до 01.06 текущего года.

После наступления страхового инцидента пишется на бланке заявление. В течение 2-3 дней страховая компания его рассматривает, но документ должен подаваться безотлагательно, иначе возникнут основания для того, чтобы отказать в переводе страховых выплат.

После этого специальный агент решает, действительно ли является случившееся страховым случаем.

В связи с изменениями страхового законодательства страховщик на принятие решения относительно предоставления страховых выплат имеет теперь на 10 дней меньше, чем было установлено ранее.

Претензия относительно суммы гарантированной компенсации рассматривается не позже 5 дней с момента ее создания и передачи. Мотивированный отказ в этом случае будет считаться надлежащим исполнением обязанностей по договору, если суд не постановит иное решение.

Застрахованное лицо или обязанное получить полис ОСАГО не несет подобной договорной ответственности. Чаще всего нарушители страхового законодательства несут ответственность по КоАП. Иногда к ним могут применяться штрафы, которые являются разновидностью договорных санкций.

Расчет неустойки по ОСАГО

Пример 1. Страховщиком не были соблюдены сроки выплаты возмещения. Прошло 20 рабочих дней, но выгодоприобретатель не получил положенные суммы.

Например, если необходимо было перечислить 120 тыс. рублей, то сумма ежедневной неустойки составит 1200 рублей. Но независимо от периода просрочки, неустойка не может быть начислена в размере, превышающем страховую сумму.

Пример 2. Страховщик нарушил сроки возврата страховой премии. Неустойка будет начислена в размере одного процента от премиальных за каждый просроченный день.

Компенсируемая сумма неустойки не может быть выше суммы страхования. Например, если страховщик просрочит 10 дней, то он должен будет выплатить 440 рублей по неустойке.

Правовые основы

Применение неустойки стало возможным на основании норм следующих нормативных актов:

Гражданский кодекс дает само толкование понятия неустойка и описывается его как специфический вид ответственности за невыполнение договорных условий. ФЗ об ОСАГО детализирует случаи начисления неустойки и ее размеры.

Какой действует порядок оформления ОСАГО, узнайте по этой ссылке.

Судебная практика

Когда на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской, лучше получить денежную компенсацию и отказаться от услуг.

Обычные мастерские не могут дать гарантию на полноценное функционирование авто в случае поломки. Персонал и техническое оснащение сервисных центров будут залогом длительной эксплуатации транспортного средства. Этот факт подтверждает и судебная практика.

Некоторые суды не могут достигнуть консенсуса в том вопросе, что подлежит возмещению в процессе оценки: стоимость квалифицированного труда или цена запчастей. Но большинство учитывают цены всего ремонта целиком по указанным официальными дилерами тарифам.

Новые изменения закона об ОСАГО устанавливают обязательный досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком относительно выплаты компенсации и новые процентные ставки по неустойке за просрочку при выполнении обязательств. Порядок предъявления претензий будет использоваться до первого дня июля месяца 2015 года.

Поэтому многие страховщики решили, что норма относительно обязательной подачи претензий используется только с договорами, которые были заключены после первого сентября.

Судебная власть придерживается иной позиции. Судья Пленума ВС РФ объяснил, что порядок подачи претензий обязателен для всех обращений по страховым случаям, которые произошли с 1 сентября 2014 до последнего дня июня месяца 2015 года.

Заинтересованное лицо обязано подать заявление о наступлении страхового случая и затем в досудебном порядке оспорить размер выплаты или порядок ее предоставления.

Как происходит взыскание

С траховщик за несоблюдение условий договора выплачивает неустойку, штраф или финансовую санкцию.

Неустойка платится на нарушение сроков предоставления страховой выплаты или ремонта транспортного средства. Лимит страхования сейчас увеличен. Максимальная страховая сумма по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Когда спор после проведения досудебного разрешения по делу сохранился, заинтересованное лицо имеет право обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

А все из-за разного толкования норм статьи 7 Закона об ОСАГО арбитражами и судами общей юрисдикции. Поэтому вариантов расчета относительно взыскания неустойки может быть как минимум два.

Пример 1. Потерпевшему при ДТП должны были перечислить 120 тыс. рублей, но страховщик не исполнил обязательства в договоренные сроки. Просрочка по выплате – 30 дней.

В этом случае формула расчета неустойки по ОСАГО будет такой:

 СС сумма гарантированного возмещения 8 процент годовых , ставка рефинансирования ЦБР ДП дни просрочки

Пеня составит:

Пример 2. Неустойку можно рассчитать в зависимости от суммы гарантированных премиальных – 120 тыс. рублей.

Например: 

Финансовая санкция за нарушения срока направления мотивированного ответа не является неустойкой и выплачивается отдельно в размере 0,5% от страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. За каждый день просрочки пеня выплачивается в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Неустойка за просрочку выплаты

Неустойка – это единственная санкция, которая применяется к страховщику в случае просрочки при выполнении основных договорных обязательств.

https://youtube.com/watch?v=Yd93sQGJcZo

Пеня применяется только в отношении страховщика. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель привлекаются за нарушение Правил ОСАГО к административной ответственности.

Таблица. Размер неустойки и основания для ее начисления^

  Основание Размер возмещения Ограничение  Страховщик нарушил сроки, которые установлены для передачи страхового возмещения 1% от суммы страховой компенсации за каждый день просрочки Неустойка не может превышать размер суммы страхования Страховщик нарушает сроки при возврате части страховой премии 1% от страховой премии за каждый просроченный день Общий размер взыскания не может быть больше сумм премиальных Страховщик просрочил период, установленный для направления отказа в предоставлении страховой компенсации 0,5% от суммы страхования по определенному виду возмещения Неустойка не может превышать размер страховой суммы

Неустойка при каждом способе расчета не будет превышать суммы страхования или размера гарантированной соглашением премии. Сумма взыскания зависит также от ставки рефинансирования ЦБ РФ и срока просрочки. Пеня за просрочку выплаты всегда самая большая.

Неустойка – это гарантия относительно исполнения обязательств страховой компанией. Самые большие неустойки страховщики выплачивают при просрочке выплаты денежного возмещения по делам, в которых есть потерпевшие.

Это неудивительно, ведь по новым правилам лимит суммы страхования стал больше. Страховщику сейчас крайне невыгодно не только уклоняться от выплаты страхового возмещения, но и даже несвоевременно давать ответы на письменные обращения застрахованных лиц.

Информацию, как вернуть Кбм по ОСАГО, вы можете найти тут.

Что делать, если навязывают страхование жизни по ОСАГО, смотрите в этой статье.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/osago/neustojka-po-osago.html

Расчет неустойки по ОСАГО

Неустойка по выплате ОСАГО – действенная мера против неправомерных действий страховых компаний. Чаще всего заключается она в задержке положенных выплат или отказе в них в принципе.

И если владелец полиса может грамотно выстроить дальнейшие свои действия и вовремя предъявить требования, то рассчитывать он имеет право не только на положенную по страховке компенсацию, но и на выплату неустойки.

К сожалению, немногие автомобилисты знают, что же она собой представляет и как ее добиться. Об этом и пойдет речь в статье.

Неустойка – что это такое?

Любая неустойка – это ответственность за невыполнение или нарушение условий гражданско-правового договора.

Применима она в случаях, когда сторона не выполняет взятые на себя обязательства или делает это не в полной мере.

Взыскание неустойки по ОСАГО выступает формой ответственности страховой компании перед своими клиентами. Она часто прописывается в договоре, так как ее использование имеет ряд важных преимуществ:

• причины для выплат неустойки определяются очень четко, в договоре прописаны сроки и иные нормы;
• размер положенной неустойки всегда определяется и прописывается в договоре заранее, поэтому знать о ее сумме обе стороны будут сразу;
• необходимость выплаты неустойки может возникнуть у обеих сторон, что стимулирует их следовать условиям договора, а не нарушать их.

Различают и несколько разновидностей неустойки, которые могут применяться к нарушителю:

• штраф – его размер строго фиксирован и выплачивается он лишь один раз;
• пеня – это определенный процент от суммы задолженности, размер которого может зависеть от количества дней просрочки, например, взиматься он может не один раз.

Правовая сторона вопроса

Если речь идет о неустойке по полису ОСАГО, то тут бывают две ситуации, из-за которых клиент может получить дополнительную выплату со стороны страховой компании:

1. если были задержаны выплаты положенной компенсации;
2. если страховая премия была выплачена позже положенного срока.

Обе эти неустойки четко прописаны в законе. Найти информацию о положенных сроках и выплатах по полису ОСАГО можно в ГК РФ, законе об ОСАГО с последними нововведениями и законе о страховом деле на территории России. В них есть четкий разбор того, что представляет собой неустойка, когда она применяется.

Формула для расчета

В законе об ОСАГО прописываются положенные автовладельцу неустойки со стороны страховой компании:

• если компенсация со стороны страховой компании выплачена не вовремя, то за каждый день просрочки предусмотрена пеня в размере 1% от суммы компенсации, рассчитывается она вплоть до момента получения вознаграждения;
• при законности оснований для отказа выплачивается пеня 0,5% в день от суммы положенного размера компенсации, если страховая компания не уведомила о решении своего клиента вовремя (за каждый день просрочки до момента уведомления).

Чтобы рассчитать положенную компенсацию, можно использовать онлайн-калькулятор неустойки по ОСАГО. Он позволит с высокой точностью рассчитать сумму выплаты буквально за несколько минут. Если же человек хочет произвести вычисления самостоятельно, то он может использовать специальную формулу. Для этого придется взять во внимание следующие особенности:

1. в 2018 году неустойка по ОСАГО не может превышать 400 000 и 500 000 рублей за причинение вреда имуществу и здоровью соответственно;
2. при расчете размера положенной неустойки умножается количество дней просрочки на 1/75 действующей ставки рефинансирования и на 1/100 от суммы положенной страховки.

Если времени для проведения таких расчетов нет, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он доступен всем пользователям и позволяет быстро и без каких-либо трудностей и затрат узнать положенный размер неустойки.

Письменное обращение в страховую компанию за неустойкой

Если имело место несоблюдение условий страхового договора и клиент хочет получить за это денежную компенсацию, то им составляется письменная претензия по неустойке ОСАГО. Направляется она непосредственно в страховую компанию. Образец и форма такого заявления будет иметь определенный вид, зависеть все будет от конкретного случая.

Главное отличие будет заключаться в формулировке самой претензии. Ссылка будет на федеральный закон №40-ФЗ, но пункты и статьи могут быть разными.

Например, если выяснилось, что выплата клиенту не положена, но уведомить его в установленный срок забыли, то при составлении претензии нужно руководствоваться 3-м пунктом статьи 21.

Если же компенсация была выплачена, но после установленного срока, то указывать в письменном документе нужно 2-й пункт статьи 21.

Конечный размер компенсации определяется в судебном порядке, если сама страховая компания решать вопрос мирным путем отказалась. При этом учитываются частично выплаченные суммы.

Порядок взыскания

​По закону, прежде чем обратиться в суд для получения неустойки, необходимо сначала обратиться в саму страховую компанию и попробовать решить сложившуюся ситуацию мирным путем. Что это означает? Что клиент должен направить заявление на имя своей страховой компании. В тексте письма должно говориться о наступлении страхового случая и необходимости выплаты положенного ущерба.

Далее у страховой компании есть 20 рабочих дней на рассмотрение поступившего заявления. В итоге должно быть принято решение, положена ли клиенту компенсация или для отказа есть веские основания. Если же ответа в установленный срок не поступило, то автовладелец может написать на имя компании претензию. В ней должна указываться сумма страховой компенсации, а также размер положенных пени.

Важно, чтобы претензия была передана компании лично и это было подтверждено документально. Сделать это можно несколькими способами:

1. Обратиться в офис лично. Себе необходимо оставить копию претензии, на которой уполномоченное лицо страховой компании должно поставить отметку о получении.
2. Отправить претензию по почте заказным письмом с уведомлением. В этом случае получение претензии может затянуться.

Если указанные в претензии требования не будут выполнены по истечению 5 дней с момента​ получения документа, то клиент может обратиться уже в суд с иском. При этом важно составить два заявления, если компенсация клиенту положена:

• для взыскания компенсации;
• для получения неустойки.

Рассматриваются они в одном судебном процессе, но отдельно друг от друга. Такие заявления в обязательном порядке должны отображать следующие сведения:

1. обстоятельства случившегося ДТП;
2. сведения об истце и его ответчике, а также название суда, в который обратился клиент;
3. размер ущерба и неустойки (сам ущерб определяется по итогам экспертизы, а расчет неустойки отображается прямо в письме);
4. размер дополнительных затрат для решения сложившейся ситуации (юридическая помощь, отправка писем почтой, нотариальные услуги и так далее);
5. сведения о том, что страховая компания получила претензии;
6. дату составления заявления;
7. подпись;
8. список прилагаемых документов.

Важно приложить к иску и все подтверждающие документы, включая копии претензий, справки из ГИБДД, акты оценки повреждений. После останется лишь дождаться решения и получить положенные средства наличным или безналичным расчетом.

Образец искового заявления к страховой компании о взыскании страхового возмещения

Скачать образец в формате .doc

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/raschet-neustojki-po-osago