Что такое лизинг автомобиля для физических лиц и выгодно ли это ПДДюрист

Лизинг автомобиля: выгоден ли он физическим лицам

12.11

Хоть крылатая фраза и говорит, что автомобиль не роскошь, а средство передвижения, в сегодняшней финансовой ситуации с ней вполне можно поспорить. Покупка машины, особенно новой, доступна в наше время немногим, поскольку цены даже на отечественные авто и транспортные средства эконом-класса переваливают за несколько сотен тысяч рублей.

Конечно, те, кому уж очень нужна новая машина, могут получить автокредит. Он позволяет пользоваться автомобилем уже сегодня, выплачивая проценты потом. У юридических лиц уже давно была возможность взять машину в лизинг, чем предприниматели успешно пользовались. С недавних пор и у тех, кто не является владельцем бизнеса появилась такая возможность.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, и выгодна ли эта процедура?

Что такое лизинг?

Автолизинг – явление, широко распространенное на Западе, где по этой системе осуществляется приобретение порядка 70% машин. Процедура, по сути, объединяет в себе два процесса: долгосрочную аренду и кредитование, образуя, в итоге, новый продукт.

Лизинговая компания предоставляет машину в долгосрочную аренду, клиент вносит небольшой первоначальный взнос, начинает пользоваться автомобилем, выплачивая ежемесячно платежи за аренду.
В конце срока аренды, клиент может выкупить автомобиль или вернуть его компании.

В отличие от автокредита, когда автомобиль сразу же после заключения договора переходит в собственность заемщика, выступая для банка лишь залогом, машина в лизинге остается собственностью компании, а клиент пользуется ей лишь по доверенности.

Виды лизинга

У каждой компании существует множество программ приобретения авто в лизинг. Несмотря на то, что в каждой из них есть нюансы, все их можно разделить на 2 группы:

• С обязательным условием выкупа авто по окончании срока договора.
• С возможностью вернуть машину лизингодателю.

В первом случае, лизинговый автомобиль подлежит обязательному выкупу клиентом, как только срок договора подойдет к концу. Этот способ подходит для тех, кто выбрал процедуру в качестве альтернативы автокредиту. Ежемесячно клиенту придется платить меньше, но.

Важно учесть, что эти взносы не будут покрывать стоимость авто, а будут являться лишь, грубо говоря, платой за аренду автомобиля.

Из-за этого, стоит подготовиться к тому, что в конце срока аренды машины придется где-то найти крупную сумму для того, чтобы исполнить условия контракта.

Во втором случае, автомобиль можно будет вернуть компании, продлить срок аренды или обменять на новый автомобиль, перезаключив договор. Этот вариант идеален для тех, кто хочет всегда ездить на новом автомобиле или использовать авто премиум-класса для представительских целей и статусности.

Условия сделки

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? На самом деле, ничего сложного в этом нет. Ниже представлены основные условия, которые чаще всего выдвигает лизингодатель:

•  Для оформления сделки, в большинстве случаев, требуется лишь паспорт и водительские права.
• Срок договора может быть от 1 года до 5 лет.
• Машина, чаще всего, предоставляется новая.
• Первоначальный взнос может составлять от 0% до 50%.
• Ежемесячный платеж небольшой – может быть от 2 до 4 раз ниже, чем по автокредиту.
• Машина остается в собственности у компании на весь срок контракта.
• В сумму ежемесячных платежей можно включить техническое обслуживание, которым будет заниматься лизингодатель.
• Машина может быть грузовой или легковой.

Процедура оформления лизинга

Одним из основных преимуществ лизинга являются гибкие условия по сделкам, что и привлекает многих клиентов. Кроме того, лизинговый автомобиль может быть предоставлен быстро, благодаря корпоративным условиям для компаний от дилеров авто. Если представить весь процесс схематически, он выглядит подобным образом:

1. Клиент выбирает в автосалоне автомобиль на свое усмотрение.
2. С паспортом и ВУ он приходит в лизинговый центр для заключения договора и внесения первоначального взноса.
3. Лизинговая компания выкупает автомобиль у дилера и оформляет его на себя.
4. Клиент получает автомобиль в долгосрочное пользование, ежемесячно уплачивая лизингодателю взносы.
5. По окончании срока контракта, транспортное средство выкупается или сдается обратно.

Кому подходит услуга?

Возможность взять автомобиль в лизинг для физических лиц появилась не так давно, однако, уже успела стать популярной. Как говорилось выше, это достойная альтернатива автокредиту, которая позволит сэкономить деньги, благодаря небольшим ежемесячным платежам.

Например, если физическое лицо подрабатывает извозом или занимается перевозками грузов: именно это и позволит ему скопить деньги на выкуп. Также этот вариант является практически единственным для тех, кто имеет в банках плохую кредитную историю и надеяться на одобрение ссуды не может.

В лизинговых компаниях не проверяют КИ, не требуют справок о трудоустройстве и доходах, что привлекает также тех, кто работает неофициально. Кроме того, если в будущем вы планируете брать крупный займ, например, на приобретение недвижимости, наличие за спиной действующего автокредита может послужить причиной отказа.

Если же машина будет в лизинге, это на решение банка не повлияет.

Кроме того, многие люди предпочитают часто менять машины, отдавая предпочтение лишь новым транспортным средствам.

Регулярные проблемы с покупкой нового и продажей б/у автомобиля выматывают, отнимают много времени и сил, лизинг же эту проблему снимает. Все хлопоты, связанные с заменой транспортного средства, компании берут на себя.

Именно благодаря этому преимуществу, на западе лизинговые программы и являются столь популярными, занимая до 70% от общей доли рынка.

Выгодно ли это?

Решая вопрос о необходимости данной процедуры, в первую очередь определитесь, зачем вам нужен автомобиль. Вопрос выгоды в этом случае двоякий, все зависит от того, для каких целей транспортное средство будет использоваться, и какое финансовое положение у вас сегодня.

Преимущества

• Более низкий платеж, по сравнению с автокредитом.
• Скидки на автомобили до 20% от дилеров позволят купить машину по более низкой цене.
• Для оформления нужны всего 2 документа, при этом, наличие официальной работы и положительной кредитной истории не требуется.
• Вопросы страхования, технического обслуживания и ремонта лизинговая компания, чаще всего, берет на себя.
• Возможность всегда ездить на новом авто, не тратя при этом огромных денег на покупку и не работая с рынком вторичных автомобилей.
• Машину не надо декларировать и самостоятельно регистрировать, что помогает избежать выплаты налогов.

Недостатки

• Ежемесячные платежи не покрывают сумму основного долга, поэтому, в конце срока контракта автомобиль придется отдать и остаться ни с чем. Либо же единовременно выплатить лизингодателю крупную сумму.
• Автомобиль не будет вам принадлежать, а в случае нарушения условий договора, его в любой момент могут изъять.

Услуга лизинга автомобилей не зря популярна у юридических лиц уже несколько десятков лет, сегодня оценить все ее достоинства могут и лица физические.

Если владение автомобилем вам не принципиально, то эта услуга именно для вас. Она позволяет избежать многих проблем и дает дополнительный комфорт водителю. Основной минус – ежемесячные выплаты идут не в вашу пользу, и, в итоге, в собственности машины не будет.

Плюсы – возможность всегда ездить на новом авто, экономить деньги на платежах и переложить часть проблем по обслуживанию на плечи лизингодателя.

Источник: https://WseKredity.ru/avto/lizing-fizicheskim-litsam.html

Чем выгоден лизинг автомобиля — для юридических, для физических лиц

Сегодня клиенты, решив приобрести новый автомобиль, все чаще прибегают к услугам лизинговых компаний. Этот механизм позволяет получить машину без больших единовременных вложений собственных средств и является хорошей альтернативой банковским кредитам. Но конкретно, чем выгоден лизинг автомобиля для лизингополучателя могут ответить далеко не все.

Что это такое

Первым делом необходимо разобраться с самим понятием, а лишь затем рассматривать преимущества и недостатки продукта.

Часто можно встретить утверждение, что лизинг – одна из разновидностей кредитования. Это совершенно неверно. На самом деле по своей природе лизинг все же относиться к аренде, просто в большинстве случаев по окончании договора клиент получает право выкупить имущество.

Собственность на автомобиль до момента его выкупа остается за лизингодателем. Это не позволяет клиенту оформить его в залог или продать. Сдавать в аренду предметы лизинга можно, но надо получать на это специальное разрешение от лизингодателя.

Рассмотрим, какие стороны фигурируют в лизинговой сделке:

• лизингодатель, который осуществляет финансирование сделки за счет собственных средств или привлеченных банковских кредитов;
• лизингополучатель, обязующийся взять приобретенное лизингодателем имущество в аренду на определенный срок с уплатой за услугу установленного вознаграждения в виде процентов;
• продавец, который осуществляет поставку автомобильной техники лизингополучателю;
• страховая компания, с которой лизингополучатель подписывает договор КАСКО в пользу лизингодателя.

Законом разрешено привлечение к сделке и других сторон, например, оценщиков или банков. На практике обычно необходимости при автолизинге в этом нет, и лизинговые компании обходятся минимальным количеством участников сделки.

Основные условия

Каждая компания имеет возможность самостоятельно предлагать клиентам различные условия. При этом в отличие от банков лизинговые компании практически полностью свободны в параметрах сделки.

Первоначальный взнос по лизинговой сделке является обеспечением определенных гарантий для лизинговой компании. Чем он выше, тем больше шансов на получение положительного решения. Максимально первоначальный взнос достигает половины стоимости машины.

Обычно минимальный размер первого взноса установлен на уровне 10-20%, но в рамках специальных предложений вполне можно приобрести авто в лизинг без авансового платежа.

Размер удорожания по сделки составит около 5-10% от первоначальной стоимости машины. Клиент также может получить до 10% скидки от цены машины, воспользовавшись корпоративными скидками лизинговой компании.

Дополнительное обеспечение по лизинговым сделкам с автомобилями обычно не требуется. Компании достаточно того,  что машина будет в ее собственности до момента полного выкупа клиентом.

Таблица. Условия лизинга автомобиля (основные).

СрокОт 1 до 3-5 летАвансОт 0%, но чаще от 10-20%УдорожаниеОт 5-7% в год от первоначальной стоимостиСтрахованиеПо программе КАСКО в пользу лизингодателя за счет лизингополучателяДополнительное обеспечениеНе нужно

Видео: Почему выгодно оформлять

Чем выгоден лизинг автомобиля для организаций и ИП

Главным образом услуги лизинга интересны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Особенно, если применяется общая система налогообложения. За счет лизинга можно существенно снизить налоговую базу и ускорить амортизацию имущества.

Еще одним плюсом лизинга для бизнеса является возможность согласовать удобный график платежей. При этом будут учтены все особенности работы конкретного клиента. Например, сезонность или зависимость от крупных клиентов.

Рассмотрим, какие варианты графиков платежей обычно доступны клиентам:

• равномерный;
• убывающий (дифференцированный);
• сезонный;
• индивидуальный.

Новому бизнесу, который еще только начинает деятельность, понравиться возможность получить отсрочку по регулярным платежам на период до 6 месяцев. Хотя она доступна не во всех компаниях.

Лизинг на 2-3 года также позволяет сократить размеры ежемесячных платежей. Это актуально, если планируется регулярно обновлять парк машин.

Заканчивая раздел, рассмотрим все, чем выгоден лизинг автомобиля для предприятий и индивидуальных предпринимателей:

• снижение налогов, особенно если применяется ОСНО;
• возможность регулярного обновления парка техники без больших единовременных затрат;
• график выплат с учетом особенностей бизнеса клиента;
• снижение рисков, связанных с потерей машины в стоимости из-за форс-мажорных обстоятельств;
• нет необходимости связываться с самостоятельной продажей.

Для частных лиц

Долгое время Закон «О лизинге» позволял приобретать только имущество, предназначенное для предпринимательской деятельности. Это практически исключало возможность оформления лизинга для физических лиц.

К сожалению, частные лица не смогут воспользоваться налоговыми преференциями при лизинге автомобилей. Но все остальные плюсы для них остаются доступными.

Главный плюс лизинга в возможности быстро обновлять технику, не заморачиваясь с продажей старой машины. Эта забота полностью ложиться на плечи лизингодателя. Особенно это актуально для клиентов, которые хотят приобрести авто премиум-класса и обновлять его раз в 2-3 года.

Рассмотрим все преимущества лизинга для физических лиц:

• график платежей с учетом доходов и занятости клиента;
• индивидуальная процентная ставка;
• нет проблем с реализацией машины, так как ее можно вернуть лизингодателю по окончании договора;
• снижение определенных рисков;
• возможность включить в лизинговые платежи различные страховые и сервисные услуги, а также любое дополнительное оборудование.

Схема сделки

Приобрести автомобиль в лизинг не сложнее, чем оформить автокредит. От клиента потребуется стандартный набор документов, установленных компанией, первоначальный взнос и заполненная заявка.

Рассмотрим схему лизинговой сделки по пунктам:

• клиент выбирает подходящую машину и продавца самостоятельно или с помощью представителя лизинговой компании;
• заполняется и отправляется заявка от лизингополучателя, к которой прикладывается требуемый пакет документов;
• лизинговая компания анализирует потенциального получателя техники и его финансовое положение, а затем принимает решение по сделки;
• стороны подписывают договор;
• на счет лизингодателя поступает авансовый платеж, а затем он оплачивает автомобиль дилеру и клиент получает имущество.

Недостатки

Рассматривая выгоды, которые получает клиент от использования лизинговых услуг при приобретении автомобиля нельзя не остановиться на недостатках продукта, ведь как известно идеальных вещей не существует.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Изъятие лизингового имущества происходит быстрее, а на уступки компании идут очень редко. Поэтому риск потери денег из-за даже небольшой просрочки достаточно велик.

Обязательный договор КАСКО в указанной лизингодателем компании приведет к дополнительным расходам, что также является отрицательной чертой лизинга.

Лизинг станет отличным вариантом приобретения автомобиля, если планируется его регулярно обновлять или возникли проблемы с получением кредита в банке. Несмотря на некоторые недостатки плюсов у продукта все же больше. Особенный интерес он представляет для бизнеса, который может снижать налоги за счет лизинговой сделки.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/chem-vygoden-lizing-avtomobilya.html

Автомобиль в лизинг: надо ли брать и выгодно ли?

Практически для всех кредит может стать реальной помощью. Некоторые, наученные горьким кредитным опытом люди, приравнивают такую форму покупки к капкану.

Отчасти это так и есть, особенно в том случае, когда ваших личных средств хватает только на первый взнос.

С другой стороны, кредит может быть отличной «палочкой-выручалочкой» в тех случаях, когда для покупки вожделенного не хватает «жалких» 30-40%.

Однако, есть еще один способ приобретения авто, о котором многие забывают. Крупные банки и финучреждения кроме классического автокредитования предлагают услуги покупки автомобиля в лизинг.

Лизинг машин в современном мире считается наиболее удобным способом приобретения транспортного средства.

Стоит сказать что, по сути, лизинг – это долгосрочная аренда оборудования, транспортного средства или недвижимости, предусматривающая возможность их последующего выкупа.

Сама схема приобретения автомобиля в лизинг всегда казалась непонятной. Машина покупается лизинговой компанией и является ее собственностью, а клиент «катается» на ней, оплачивая лизинговые платежи в течении 1-5 лет.

И только после того, как клиент вносит последний платеж, он получает право выкупить авто по остаточной «символической» стоимости. С другой стороны, схема кредита выглядит намного яснее и прозрачнее.

Автомобиль с самого начала оформляется на заемщика и является его собственностью, но до погашения кредита находится в залоге банка.

Эксперты отмечают, что спрос на лизинг со стороны наших сограждан в последнее время уверенно растет. Зачастую физлица обращаются к лизинговым компаниям, поскольку они более лояльно относятся к клиентам, чем банковские учреждения.

Лизинговые компании индивидуально рассматривают заявки на получение финансирования, понижая ставку для клиентов с хорошей кредитной историей.

На сегодняшний день услуги лизинга для физлиц активно предлагают около шести благонадежных компаний.

Однако, стоит помнить некоторые нюансы при обращении к лизинговым компаниям. Как мы уже писали выше, полное право владения на транспортное средство при лизинге переходит к клиенту только после полного расчета с компанией, в то время как по условиям кредита – залоговое имущество принадлежит клиенту после оплаты первоначального взноса.

По условиям лизинга, клиент обязан не превышать фиксированный ежегодный пробег, обслуживаться и проходить техосмотр на тех станциях, которые укажет лизинговая компания. Данные требования более чем оправданы.

Поскольку все лизингодатели заинтересованы в товарном виде автомобиля, на тот случай, если клиент по истечению нескольких лет вернет его в «нетоварном» состоянии.

Еще одним не очень приятным, для клиента, нюансом лизинга является то, что, если Вы задержите хоть на месяц платеж, лизингодатель заберет автомобиль и разорвет договор, даже не обращаясь в суд.

В случае кредита, клиент всегда может продать автомобиль и погасить задолженность, а разницу забрать себе. Еще один риск – валютный.

Если лизинговый договор имеет привязку к валютному курсу, то при девальвации гривны все риски несет клиент (платежи могут возрасти).

Но есть и вторая сторона медали, более приятная. Важным плюсом лизинга является то, что расходы по регистрации транспортного средства, сбор в пенсионный фонд и страхование распределяются во времени и платятся в составе утвержденных ежемесячных платежей. По условиям кредита все вышеуказанные траты клиент должен оплатить сразу.

Еще один немаловажный нюанс – взаимоотношения со страховщиками, если лизинговый автомобиль попадает в ДТП. Все администрирования страховых случаев берет на себя лизинговая компания. Как правило, машину ремонтируют еще до получения страхового возмещения.

Кроме того, клиент избавлен от процедуры «бумажной волокиты» для выплат и «выбивания» денег из страховщика. Также клиента обеспечивают круглосуточной технической поддержкой, а в случае неисправности автомобиля, выдается временная замена транспортного средства.

Банк такие условия не обеспечивает.

Необходимый перечень документов для получения финансового лизинга для физических лиц:

• заявление-анкета с согласием на обработку персональных данных;
• копия паспорта;
• копия идентификационного кода;
• справка о доходах (иногда могут затребовать справку о доходах заемщика/супруги/поручителя);
• свидетельство о регистрации брака;
• копия паспорта супругов;
• копия идентификационного кода супруги/супруга;
• копия водительского удостоверения.

В связи с возрастанием спроса на лизинговые услуги, в последнее время очень много появилось так называемых «псевдолизинговых» компаний (проще говоря мошенников). Мы дадим несколько важных рекомендаций, чтобы Вы не попались к ним на «крючок».

1. Прежде чем начинать разговор о финансировании, попросите показать сертификат Нацкомфинуслуг о включении данной лизинговой компании в реестр компаний, которые имеют право предоставлять лизинговые услуги.
2. Очень внимательно читайте договор, а лучше всего покажите его грамотному и доверенному юристу. Договор должен быть набран читаемым шрифтом. Особое внимание обратите на пункт одностороннего изменения процента подорожания.
3. Попросите для ознакомления договор поставки техники между дилером и лизинговой компанией. Вы имеете право на включение в вышеуказанный договор как третья сторона сделки.
4. Обязательно запросите реквизиты компании, в которою вы обратились. Очень внимательно проверьте их по разным базам (фискальная служба, судебные решения, исполнительная служба). Если вы заметите больше количество судебных исков, где выбранная Вами лизинговая компания является ответчиком – повод задуматься.
5. Не прибегайте к услугам лизинговых брокеров. На практике брокер порекомендует ту компанию, которая ему больше заплатила (комиссионные). Не ленитесь, всю информацию и документы проверяйте сами.
6. Не особо верьте отзывам о компании в интернете. Поводом задуматься будет ситуация, когда на сайте компании большое количество хвалебных од.
7. До оплаты авансового платежа Вы должны иметь на руках подписанные оригиналы документов. Не лишним будет запросить документы человека, который подписал документы со стороны компании, на право подписи.
8. Обязательно проверьте в Бюро кредитных историй кредитный рейтинг выбранной лизинговой компании.

Не лишним будет узнать не было ли у выбранной компании дефолта по облигациям и не реструктуризировала ли она задолженность по кредитам и облигациям. Ведь в случае банкротства вашей лизинговой компании, будет не меньше проблем нежели с мошенниками.

Помните, отказ по любому из вышеуказанных пунктов – повод задуматься. Ведь это ваши деньги. Благонадежным лизинговым компаниям скрывать нечего.

На самом деле – да. Допустим, вы захотели купить себе Volkswagen Polo в кузове седан (отбросим предрассудки, нам нужна «рабочая лошадка» для передвижения по городу).

Сегодня цена такого автомобиля начинается с отметки в 327 тысяч гривен. Ниже можно увидеть предварительные расчеты, в случае если вы будете покупать данную модель в кредит или лизинг. Условия одинаковые: первоначальный взнос 15% и срок кредитования 36 месяцев. Способ погашения – аннуитетная схема, то есть равные платежи на весь период кредита/лизинга.

Если сравнить два графика платежей по кредиту и лизингу, то кредитные платежи действительно будут меньше (в данном случае на 1227 грн.).

Но если учесть, что все затраты на регистрацию, страховку, сервис, технические осмотры, транспортные сборы и тд возложены на лизинговую компанию, то выгода покупки автомобиля в лизинг видна невооруженным глазом.

Добавьте сюда отсутствие «головняка» в случае ДТП или любых других повреждений и покупка авто по условиям лизинга станет весьма привлекательным решением.

Источник: http://veddro.com/2016/11/avtomobil-v-lizing-nado-li-brat-i-vyigodno-li/

Что такое лизинг и чем отличается лизинг от кредита или аренды?

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг.

Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников.

Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить.

Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Чем отличается лизинг от аренды?

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг.

К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение.

Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

• заверенные нотариусом копии устава предприятия;
• свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
• ксерокопия паспорта управляющего;
• копия приказа про назначение главного бухгалтера;
• финансовые документы;
• выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
• информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить.

После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации.

Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

Источник: http://WomanAdvice.ru/chto-takoe-lizing-i-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita-ili-arendy

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для частных лиц: особенности и преимущества

Самым доступным, понятным и простым правовым средством для покупки имущества является оформление договора аренды или купли-продажи. Но существует такой документ, в котором можно найти единые преимущества двух перечисленных — договор лизинга. Часто он применяется при покупке авто — в западных странах 40% новых машин приобретается в лизинг.

Транспортное средство покупается на момент в собственность, за него нужно платить определенную сумму денег, после этого оно передается обратно хозяину. В 70-ых годах такая система пользовалась популярностью и была выгодной для любителей авто. Что представляет собой лизинг для частных лиц, какие особенности, какие документы нужны для оформления?

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Что представляет собой лизинг?

Что такое договор лизинга? Это особое соглашение человека, который дает предмет в лизинг, и человека, который получает предмет в лизинг, в итоге которого первая сторона должна купить имущество по выбору второй стороны и отдать имущество на временное использование с дальнейшим выкупом. Что такое договор лизинга простыми словами? Это договор аренды с дальнейшей возможностью покупки имущества. Простыми словами, физическое лицо использует машину, делает ежемесячные взносы, а потом может выкупить ее у компании.

Какое отличие между лизингом и арендой? Основным моментом договора лизинга считается передача имущества на временное использование за конкретную стоимость. Простыми словами, если человек арендует авто, то им можно пользоваться определенное время.

А вот на момент лизинга человек использует авто, делает ежемесячные взносы и в дальнейшем обязан выкупить авто, а не вернуть обратно хозяину.

Если сравнивать договора, то аренда считается более дорогой, но не затратной — не нужно первоначальные взносы делать, а можно ограничиться небольшим залогом.

Обычно аренда применяется на короткий временной период. Человек, который берет в аренду авто, не будет волноваться об оформлении страховки, проходить техосмотр, ремонтировать авто — он платит деньги только за бензин. Ставка выявляется периодичностью аренды машины, в то время как при лизинге частное лицо оплачивает фиксированную ставку.

Чем отличается кредитование от лизингового договора?

Многие люди думают, что лучше сделать: оформить в кредит или взять лизинг? Многие давно отметили огромное число лизинговых программ с кредитом при покупке автомобиля — тут нужно внести первоначальный взнос, появляются фиксированные ежемесячные платежи.

Но тут появляется один момент: если вы оформляете авто в кредит, автомобиль становится собственностью заемщика и считается одновременно залогом , который обеспечивает осуществление кредитных обязательств.

Если речь идет о договоре аренды, то авто не переходит в собственность частного лица, считается имуществом лизингодателя и становится собственностью автомобилиста после выкупа.

Особенности лизинга

Выгодно ли покупать бу авто в лизинг? Важно добавить, что цена купленной машины в лизинг ниже на 10%, чем цена авто в кредит.

Лизинговые программы можно применять лицам, которым отказано в получении кредита: возраст, наличие других кредитов. Транспортное средство считается имуществом компании, которое предоставляет авто в аренду.

Люди, которые не хотят светиться в налоговых, могут взять машину в лизинг.

Нужно отметить, что покупка авто в лизинг для физических лиц выгодно тем, что в договоре есть мягкие условия получения машины, в отличие от кредитных программ — меньше штрафов, комиссий. Условия аренды зависят от компании, которые предлагают услуги, но учитывая текущую ситуацию, условия оформления в кредит в 2016 году, банковские ставки, автомобилист должен выбрать оформление авто в аренду.

Где получить автомобиль?

Где можно приобрести авто в лизинг для физических лиц? Если вы выбрали определенную модель, тогда нужно обратиться в лизинговые компании или отделения кредитно-денежных учреждений. Есть две группы таких компаний:

• Компании, которые разработаны финансовыми отделениями.
• Лизинговые компании, которые напрямую работают с изготовителями или официальными дистебьютерами машин.

Выбрать выгодные условия можно несколькими способами:

• Обратиться в автосалон — специалисты предоставят информацию о лизинговых программах.
• Обратиться в страховые и банковские учреждения. Заранее нужно изучить данные о лизинговых программах учреждений в интернете, после этого можно позвонить в отделение. В такой ситуации можно купить не только авто из салона, но и арестованные.

Как оформить автомобиль в лизинг физическим лицам?

Чтобы получить больше информации о том, как оформить авто в лизинг частным лицам, необходимо пойти в финансовые компании. Транспортное средство в аренду для частных лиц оформляется при наличии важных документов:

• Заявление на имя директора компании.
• Дубликат страниц паспорта.
• Дубликат заграничного паспорта или водительских прав.
• Справка о доходах (договор найма, трудовая книга, договор сдачи имущества в аренду).

Если решение было принято в вашу пользу, вы получаете транспортное средство в использование по договору аренды. При подписании договора нужно помнить о следующих моментах:

• Клиент не будет хозяином авто на момент действия договора.
• Авто не должно иметь повреждений или тюнинговано.
• Только хозяин авто решает, когда делать ремонт или проходить техосмотр.
• Платежи привязан к курсу доллара.

Лизинг считается новой для русских автомобилистов услугой. Невзирая на это, многие привыкли использовать традиционные договорные инструменты покупки автомобиля, лизинг считается выгодным и имеет более яркие преимущества, чем оформление в кредит.

Улучшение общественно-экономической среды, также создание и использование уникальных систем хозяйствования вызывают необходимость в качественных и новых методах обновления фондов компаний. Сегодня даже банковские услуги пытаются расшириться и развиваются очень быстро. Множество компаний и частных лиц с интересом рассматривают услугу лизинга.

Такая услуга позволяет частным и юридическим лицам получить желаемое имущество, которое требуется для работы. Человек использует лизинговое имущество и оплачивает некоторую сумму.

Не нужно идти в банки и оформлять кредиты с высокими ставками. Услуга считается формой коммерческих услуг.

Это единство денежных и правовых отношений, которые возникают на базе оформления договора лизинга.

Почти каждый человек делает покупки или на свои деньги, или на средства банка. За границей такой способ активно практикуется уже много лет. Аренда пользуется большим спросом. И такой услугой пользуются не только фирмы, но и частные лица. Сегодня приобретение автомобиля в лизинг поэтапно развивается. Также можно оформить в аренду любое оборудование, не только автомобиль.

Лизинг привлекателен для многих людей, ведь договор легко оформляется. Чтобы выполнить такую сделку, нужно потратить совсем немного времени, не нужно бегать по инстанциям и собирать портфель документов, как это нужно при оформлении кредита в банке. При аренде не требуется подпись поручителей.

Достоинства услуг аренды:

• Вам не придется приобретать имущество для его использования.
• Если вы применяете услуги лизинга, то имущество не должно находиться под арестом из-за финансовых сложностей.
• Это гибкий инструмент, так как дает возможность обеим сторонам разработать план платежей.
• Есть разные формы и группы обеспечения.
• Вы избавляетесь от любых рисков, имеющих отношение к активам.
• Купленные активы не числятся на вашем балансе, поэтому нет смысла платить налоги.
• Покупая транспортное средство в лизинг, рассчитываете на долгосрочное и качественное обслуживание.

Если вам нужно взять в аренду автомобиль или оборудование, обратитесь в проверенные компании.

Источник: http://avtopravo.guru/avtokredit/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami-dlya-chastnyh-lic.html

Чем выгоден финансовый лизинг автомобилей

Отношения лизинга автомобиля похожи и на кредитные, и на отношения аренды. Чем лизинг отличается от кредита? Если юридическое или физическое лицо берет кредит на покупку, автомобиль становится его собственностью.

При отношениях лизинга автомобиль приобретает лизингодатель, а не тот, кто им фактически будет пользоваться. Однако при финансовом лизинге после окончания срока договора имущество может быть передано лизингополучателю в собственность по нулевой стоимости.

А при аренде имущество не переходит арендатору, для этого нужно отдельно оформлять договор купли-продажи.

Существует одно ошибочное мнение по поводу лизинга автомобилей: плюсы в любом случае перекроют минусы. Это не всегда так. Иногда выгоднее взять кредит, чем оформлять договор лизинга. В каждом отдельном случае перед принятием решения нужно сначала рассмотреть разные условия приобретения автомобилей: плюсы и минусы лизинга, аренды и кредита; дополнительные факторы и свои личные предпочтения.

Особенно выгодно оформлять авто в форме лизинга юридическим лицам, которые являются плательщиками НДС. Это связано с тем, что при приобретении авто в кредит будет получено НДС к возмещению только на стоимость машины, а проценты за кредит не облагаются НДС.

При лизинге НДС будет возмещаться со всей суммы, оплачиваемой лизингополучателем. В любом случае перед сделкой нужно тщательно подсчитать, что предприятию выгоднее: получить возмещение по НДС или снизить налог на прибыль.

Если тщательно взвешивать предложенные условия, можно сэкономить до 20% денежных средств.

Чем выгоден лизинг для частного лица? У такой услуги, как лизинг автомобилей, плюсы очевидны. Часто он более экономный, чем кредит, и к тому же избавляет от некоторых трудностей и беспокойств, которые есть при обычном кредите, например:

• при лизинге все риски, связанные с использованием авто, ложатся на плечи лизингодателя как владельца транспортного средства;
• кредиторы лизингополучателя не могут отобрать авто за долги;
• производители автомобилей часто предоставляют лизинговым компаниям существенные скидки на приобретение, и тогда возникает экономия по сравнению с кредитом;
• лизинговые компании охотнее, чем банки, пойдут навстречу лизингополучателю, если у последнего возникнут временные финансовые затруднения, и он попросит отсрочить платеж;
• по договору лизинга легче, чем по договору кредита, приобрести не новый автомобиль;
• после окончания срока договора можно поменять старую машину на новую.

Оглавление

• Экономно или удобно?
• Базовая и специальная программы кредитования

Источник: http://AvtoVDolg.ru/lizing/chem-vyigoden-avtomobil-plyusyi-minusyi.html