Как застраховать машину от угона? ПДДюрист

Как застраховать машину только от угона?

Каско — крайне полезная вещь, своеобразная панацея от всех возможных рисков, преследующих авто 24 часа в сутки. Оформив такую страховку, владелец дорогой иномарки может не переживать за сохранность своей машины, ведь даже если ее угонят, страховая компания возместит ущерб.

Единственный недостаток КАСКО — пугающе высокая цена. Действительно, полное Каско — удовольствие не из дешевых, годовой полис обойдется в среднем в 10% от стоимости автомобиля.

Впрочем, некоторые страховые компании готовы застраховать автомобиль только от угона — на сегодняшний день это абсолютно новое предложение на российском рынке автострахования. 

Полис Каско-«хищение» подойдет водителям со стажем, которые уверенно чувствуют себя на дороге и не нуждаются в страховании от ущерба.

Застраховать от угона можно не только новенькое авто. Так, в страховой компании «РЕСО-Гарантия» принимаются на страхование автомобили российского и зарубежного производства в «возрасте» до 12 лет.

Однако у страховщиков существуют особые требования к авто, принимаемым на страхование по риску «угон»: в зависимости от накопленной статистики угонов все марки и модели автомобилей подразделяются на определенные категории риска.

Если модель пользуется особой популярностью среди угонщиков, то страховая компания предъявляет жесткие требования к противоугонным системам.

По условиям страхования для большинства популярных моделей авто не требуется установка дополнительной противоугонной сигнализации или других охранных систем на автомобиль. Однако для отдельных марок авто, которые по статистике часто угоняемы, требуется установка дорогостоящего допоборудования. 

Стоимость полиса зависит не только от страховой суммы, но и от марки автомобиля (насколько часто такие авто угоняют).

Возьмем, к примеру, популярную в России модель HYUNDAI SOLARIS.

Предположим, машина новая, оборудована обычной сигнализацией.

Страхуем на 1 год (деньги за страховку вносим сразу).

Регион: Московская область.

Территория страхования: Россия.

Страховая сумма: 500 тысяч рублей.

Стоимость полиса составляет в среднем 14-15 тысяч рублей.

При этом желающему застраховать от угона новый автомобиль MAZDA 6 на 1 млн. рублей придется выложить за страховку более 100 тысяч рублей.

Такой разброс в цене объясняется тем, что Мазда данной модели не раз возглавляла рейтинг самых угоняемых автомобилей в Москве.

автор: Дмитрий Сусликов

При полной или частичной перепечатке материала «Как застраховать машину только от угона?» ссылка на dolyarisca.ru обязательна.

ТОП-20 надёжных страховых компанийЛишённые лицензии страховщики

Источник: http://dolyarisca.ru/articles/avtostrahovanie/id/40/

Каско только от «угона»

Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны.

А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж.

Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска.

У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует.

Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием.

Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких.

Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

• Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
• Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
• Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля.

Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации.

Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

• Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
• Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же.

Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия.

Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_tolko_ot_ugona

Cтраховка от угона автомобиля: способы и страховые случаи

К сожалению, статистика хищения транспортных с каждым годом меняется только в отношении перечня автомобилей, попавших под внимание автоугонщиков. Именно поэтому многие владельцы задумываются о том, как и где можно приобрести страховку от угона автомобиля.

Выбор страховки

Несмотря на огромное количество различных противоугонных систем и приспособлений, автоворы могут похвастаться еще большим арсеналом средств, позволяющих вскрыть любой замок и обойти любую сигнализацию.

Поэтому все чаще владельцы задумываются о том, каким образом обезопасить свои вложения в транспортное средство, чтобы не остаться в один день “у разбитого корыта”.

Первое, что приходит на ум любому автолюбителю — страховка КАСКО. В принципе, это верная мысль, но только необходимо знать многие нюансы до того, как ставить подпись в договоре.

Основной задачей страхового агента является продажа продукта. И чем больший продукт он продаст, тем большую выручку он получит.

Это вовсе не означает, что компания не заботится о клиенте и старается продать ему множество ненужных дополнений, но все же стоит задуматься самому, а нужно ли переплачивать за что-либо.

Любой клиент, обратившийся в страховую компанию с целью оформления полиса КАСКО может выбрать только защиту от угона или хищения.

С точки зрения обычного автомобилиста эти два понятия ничем не отличаются, но с точки зрения страховой компании их различия будут иметь весомую значимость в том случае, когда клиент придет к ним с обращением.

Итак, отличие в следующем:

1. Если в полисе указана защита от угона, то клиент может подать обращение в страховую компанию сразу после выявления факта отсутствия автомобиля, т.е. сразу после совершившегося преступления.
2. В случае, когда в полисе страхования прописано “хищение”, клиент может обратиться в  СК только в том случае, если в правоохранительных органах уже начато дело по факту совершенной кражи. Т.е. только после того, как в полиции автовладелец получит справку о возбуждении уголовного дела. Такое происходит, если транспортное средство не было найдено в течение 10 дней.

Сам по себе угон с юридической точки зрения является фактом завладения автомобилем лицом без предварительного сговора.

Хищением же является завладение автомобилем с целью получения материальной выгоды. Статус похищенного ТС присваивается по истечение 10 дней, если авто не было найдено.

Стоимость

Для того, чтобы вести речь о стоимости полиса, необходимо разобраться, что и как именно страхуем.

Во-первых, сама оформляемая страховка может быть полной или неполной.

1. Полная страховка подразумевает защиту от всех возможных видов ущерба, которые покрывает выбранная страховая компания.
2. Неполная, соответственно, покрывает только какой-то выбранный вид ущерба, например, только угон или только ущерб при ДТП.

При этом стоимость варьируется от минимальной до максимальной не только в зависимости от выбранного “пакета” услуг, но еще и от множества других факторов, которые увеличивают или уменьшают ее стоимость.

Основные критерии, влияющие на стоимость:

• если возраст водителя будет менее 21 года или более 65, то будет применен повышающий коэффициент;
• стаж вождения автомобиля, в том числе стаж безаварийной езды. Данный пункт подразумевает применение понижающего коэффициента;
• год выпуска автомобиля. Чем старше автомобиль, тем дороже обойдется страховой полис в зависимости от выбранного вида страховки. Зачастую случаются ситуации, когда автомобили старше 10-12 лет отказываются страховать вовсе;
• марка, модель и класс автомобиля. Чем дороже и престижнее авто, тем дороже обойдется страховой полис;
• регион страхования;
• срок действия полиса.

На основании этого можно сказать, что стоимость страховки от угона будет полностью зависеть от автомобиля и его владельца.

Наступление страхового случая

В случае, если наступил страховой случай, касающийся именно формулировки “угон”, то нет необходимости дожидаться заведения уголовного дела и получения справки из районного отделения полиции.

https://youtube.com/watch?v=_hI_a2Muzo0

Необходимо обратиться в день обнаружения факта пропажи в ближайшее отделение ГИБДД, а также сообщить в страховую компанию о том, что ранее оформленное страхование автомобиля от угона не было напрасным.

При этом обратиться в СК можно по телефону, чтобы получить необходимые инструкции относительно дальнейших действий, узнать перечень требуемых документов и адрес, по которому их нужно предоставить.

Обычно перечень требуемых документах во всех компаниях примерно одинаков:

• удостоверение личности;
• водительские права;
• ключи от машины и брелок сигнализации;
• техосмотр;
• ПТС.

В случае, если в полисе прописано “хищение”, то потребуется еще копия документа о возбуждении дела, а также справка из полиции.

В то время, пока полиция будет заниматься поисками ТС, страховая компания будет проводить рассмотрение страхового случая. По истечении обычно двух месяцев в полиции дают результат — найдено ли ТС, а страховая компания принимает решение, выплачивать ли деньги.

Таким образом, алгоритм действий примерно следующий:

1. Обращение в полицию, ГИБДД с заявлением о пропаже.
2. Телефонное обращение в СК.
3. Подготовка необходимого пакета документов. На всякий случай необходимо подготовить копию обращения в полицию и ГИБДД, приложив к делу.
4. Обращение в офис СК с целью начала процедуры оформления выплат по полису.

Размер выплаты, на который стоит рассчитывать при обращении в СК, можно постараться рассчитать самостоятельно, вычитая следующие моменты:

• амортизация ТС (зачастую около 1% за истекший месяц);
• не внесенные взносы;
• франшиза.

Например, если купленный автомобиль стоит 800 тысяч рублей и пробыл у владельца в течение трех полных месяцев, а после был угнан, то размер страховой суммы составит 746000 в том случае, если полис был оплачен единоразово и подразумевал франшизу в размере 30000 рублей.

Для того, чтобы рассчитать точную сумму необходимо знать все условия страхования у конкретной СК. Зачастую могут быть отдельные вычеты, благодаря чему сумма, получаемая на руки будет меньше плановой расчетной.

Отказ в выплате

При оформлении страхового полиса стоит также помнить том, что у каждой СК существуют Правила страхования. И, конечно, любые Правила содержат исключения, при которых в страховой выплате будет отказано:

1. Оставление ключей в замке зажигания. Считается, что при этом владелец увеличил риск хищения ТС, спровоцировав грабителя. Но в подобных случаях многие юристы советуют подавать в суд на СК, т.к. этот пункт противоречит нормам ГК РФ.
2. Оставление в автомобиле регистрационных документов, ведь с ними проще продать угнанный автомобиль. Подразумевается, что владелец подобными действиями сознательно снизил возможность нахождения автомобиля.
3. Автомобиль, взятый в аренду или лизинг и не возвращенный, угнанным не считается.
4. Если в процессе ведения уголовного дела оно будет переквалифицировано из угона в хищение или наоборот.

Выполнение любого из этих пунктов влечет за собой отказ в выплате.

Зачастую страховые компании пытаются отказать в компенсации по причине того, что владелец не имеет на руках второго ключа для авто — считается, что это является проявлением халатности.

Но сейчас большинство сигнализаций, оснащенных функцией автозапуска, требуют установки этого самого второго ключа под капот.

Именно эту информацию необходимо указать при заключении договора, чтобы в дальнейшем не возникло трудностей.

Так же случаются ситуации, что ключ был потерян или украден еще до оформления страховки.

Если этот факт будет подтвержден страховой компанией, то факт оформления страхового полиса может быть и вовсе расценен как мошенничество. Для того, чтобы этого избежать, необходимо предоставить заявление в соответствующие органы, что о пропаже было сообщено.

При этом можно подавать сразу два заявления в полицию: о пропаже ключа и о пропаже ТС.

Особенности некоторых пакетов КАСКО

Некоторые страховые компании предлагают такой пакет оформления, который включает в себя ущерб от угона и тотальной гибели ТС.

Но прежде чем соглашаться на подобное предложение от специалиста компании следует узнать об особенностях:

• имеющиеся ограничения по возрасту, стажу и сроку владения автомобилем;
• термин “полная гибель” может подразумевать ситуацию, когда стоимость восстановления будет равна не менее 80% от полной стоимости ТС;
• повышенный процент учета амортизационного износа, а также вычет стоимости учета сохранившихся деталей.

Программа может показать привлекательной благодаря цене полиса, которая будет значительно меньше цены полноценного КАСКО. Но каждый владелец должен решать для себя, готов ли он потратиться на более полный пакет, нежели потом вкладывать немалые суммы при плохом исходе.

Заключение

В статье рассмотрены возможные виды страхования авто от угона, а также критерии расчета стоимости полиса и дальнейших выплат при наступлении страхового случая.

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/na-avtomobil-ot-ugona.html

Страховка от угона автомобиля: расчет стоимости, условия выплаты

Покупка автомобиля предполагает определенные дополнительные расходы, среди которых оформление страхового полиса. Страхование бывает двух видов: ОСАГО и КАСКО. ОСАГО подходит в том случае, если возраст машины достаточно велик либо владелец хочет застраховать ее только от ущерба в случае ДТП.

Также это страхование экономичнее. Но сейчас автовладельцы часто сталкиваются с проблемой участившихся угонов. Защитить от этого может только случай, качественная сигнализация и противоугонная система или страховка от угона.

Что она собой представляет, как оформляется, стоимость и другие нюансы — рассмотрим далее.

Оформление страхования

Страховка от угона – это полис КАСКО. Только он сможет защитить денежные средства автовладельца при потере машины. Страхование КАСКО предполагает выбор хозяином авто рисков, от которых он хочет защитить свое ТС:

• угон;
• повреждение или уничтожение третьими лицами либо вследствие стихийных бедствий;
• ДТП с участием других автомобилей или животных и т.п.

Обычно страховщики уговаривают оформить страхование в полной мере, чтобы защитить свое авто со всех сторон. Владельцы новых машин обязаны это делать, а вот те, кто страхуют ТС не в первый раз, могут оформить полис в минимальном варианте со страхованием только от угона и/или хищения.

Стоимость полиса

Стоимость страхования зависит от таких факторов:

• возраст и марка машины;
• стаж водителя;
• стоимости авто и его месте в рейтинге угонов.

Обычно цена полиса при страховании от угона составляет около 4-5 % от стоимости авто.

Если марка страхуемого автомобиля является часто угоняемой по данным рейтинга выбранной страховой компании, то стоимость полиса может доходить до 25 % от стоимости авто, т.к.

вероятность того, что страховщику придется возмещать ущерб, гораздо выше. Это может не распространяться на случаи, когда на машине стоит качественная противоугонная система.

Рассчитать примерную стоимость полиса можно на сайтах многих страховых компаний как с обязательной регистрацией, так и без нее.

Что делать, если машину угнали

Предположим, что машины нет на том месте, где она была припаркована, в ближайших дворах и на всех штраф-стоянках города, которые вы обзвонили самостоятельно, т.к. в единой службе эвакуации информации может не быть.

Первое, что необходимо сделать после того как автовладелец понял, что его авто угнали – это ехать подавать заявление об угоне в отделение ГИБДД либо вызывать их на место происшествия. После оформления всех бумаг в правоохранительных органах и объявления автомобиля в розыск нужно обязательно сообщить о произошедшем страховщику.

Это нужно сделать в течение 3 дней, а приехать в офис со всеми документами, в том числе с протоколом из ГИБДД и справкой о возбуждении уголовного дела, в течение 10 дней.

Стоит знать о том, что уголовное дело правоохранительные органы возбуждают не сразу. Несколько дней нужно следователям, чтобы стало понятно, произошел угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удается найти, она признается похищенной. Открывается уголовное дело по факту хищения.

Как производится компенсация при угоне

Страхование по КАСКО предполагает возмещение ущерба при угоне/хищении в разном размере, все зависит от компании и ее процентов.

Сумма выплаты при потере автомобиля составит полную сумму, но из нее необходимо вычесть франшизу (минимальная сумма, не подлежащая возврату) и износ, который определяется страховой компанией.

У разных компаний износ рассчитывается по различному проценту: у каких-то компаний это 15 % за год, а у каких-то – 30%. Расчет по месяцам при этом осуществляется неравномерно у большинства компаний — максимальные проценты по износу относятся к первым месяцам.

Обычно, в течение первого месяца стоимость автомобиля снижается на 6%, второго — на 4%, а при последующих месяцах — 1–2%. Выплата при угоне будет осуществлена в течение последнего месяца действие договора, т.е. в том месяце, когда произошло хищение.

Также нужно учитывать то, что неполный месяц считается прошедшим, т.е. учитывается при расчете износа. И наступление 1 числа нового месяца является основанием для уменьшения размера выплат по утере автомобиля.

По каким причинам страховщик может отказать в выплате

Встречаются ситуации, при которых страхование не предполагает компенсацию ущерба при угоне, т.к. страховая компания возмещать ущерб отказывается. В некоторых случаях не помогает даже суд, т.к. вина оказывается на стороне страхователя.

• Во-первых, страховщик может отказать в выплатах в случаях халатности самого водителя. Например, когда он оставил ключи и документы в машине без присмотра или ушел и оставил авто незакрытым. Сюда же входят случаи, когда управление автомобилем было передано лицу, которое не является родственником или не вписано в доверенность на управление данным ТС.
• Во-вторых, отказ может быть обоснован условиями договора, по которым страхование действует при обязательной установке на автомобиль противоугонной системы определенной модели (это часто распространяется на дорогие иномарки), но она не была установлена, была отключена, автомобиль стоял не на охраняемой парковке либо находился за пределами территории, обладающей охраной.
• В-третьих, сюда попадают случаи, когда страхователь не уведомил страховщика о наступлении страхового случая в срок, установленный договором. Исключение составляют ситуации, когда владелец похищенного авто болел либо был в командировке и может предоставить документы, подтверждающие данный факт. В таком случае страховщик обязан вести дальнейшие переговоры и принять заявление об угоне.

Спорные ситуации

Одним из спорных случаев, при котором отказ страховщика в выплатах правомерен лишь отчасти, является ситуация, когда у владельца автомобиля только один ключ от машины. Избежать проблем в данном случае можно, указав данный факт при заключении договора страхования.

В случае потери или кражи ключа от автомобиля автовладелец обязан поменять все замки на автомобиле, которые возможно открыть пропавшими ключами.

Если же он решает застраховать авто после пропажи ключей, то это может быть расценено как мошеннические действия и хозяина авто может ждать не только отказ, но и юридическое наказание.

Избежать проблем можно, если сразу поменять замки не получается, но было подано заявление в полицию о хищении ключа при уверенности в данном факте. Страхование в таком случае будет действовать.

Подводя итоги, можно сказать, что важно не только следить за своим автомобилем и ставить сигнализацию или противоугонные системы, но и внимательно читать договор страхования перед его подписанием, чтобы при наступлении страхового случая можно было получить денежную компенсацию без лишних проблем.

Источник: http://AutoLirika.ru/zakon/kak-oformit-strahovku-ot-ugona.html

Новости

Многие автовладельцы готовы обменять государственные номера, стоящие на авто, на какие-либо особенные, но не знают, как осуществить желаемое.

Номерные знаки выдаются при постановке транспортного средства на учет и подбираются случайным образом, вероятность получить красивый номер при регистрации стремится к нулю.

Многие автолюбители украшают своих «железных коней» номерами, купленными за деньги, но законно ли это? Каковы особенности оформления приобретенных номеров? Обо всем по порядку.

Читать далее

Транзитная страховка ОСАГО необходима на время перегонки автомобиля новому владельцу и переоформления документов. Если автомобиль был приобретен в другом городе или регионе, на время доставки покупателю его снимают с учета. Но непредвиденная ситуация может случиться в любой момент, и поэтому транспортное средство нуждается в страховой защите всегда. Также необходимо помнить, что без страхового полиса на руках нельзя получить транзитные номера.

Читать далее

Любой автовладелец, решивший продать свою машину, сталкивается с задачей – нужно определить цену продажи и узнать, сколько будет стоить подержанный автомобиль. Сколько можно скинуть при торгах с покупателем и как быстро продать б/у авто?

Читать далее

Бывают ситуации, когда автовладелец хочет вернуть деньги, потраченные на страховку машины. Такое часто случается при продаже автомобиля. Это разрешено законом, поэтому возможность вернуть деньги за ОСАГО имеется, и сделать это не так сложно, как может показаться. Нужно лишь выполнить несколько обязательных условий.

Читать далее

Все автовладельцы в РФ должны иметь страховку, для чего необходимо оформлять полис ОСАГО. Эта страховка покрывает только ответственность, которая наступает при ДТП, но она не сможет компенсировать ущерб после угона машины или её повреждения при аварии, не защитит она от стихийных бедствий или действий третьих лиц.

Читать далее

Перед началом вождения, владелец нового автомобиля должен зарегистрировать его в ГИБДД. Для тех, кто не знает, как поставить машину на регистрационный учет в ГИБДД, ниже приведены инструкции, полезные советы и перечень нужных для регистрации документов.

Читать далее

Что представляет собой левая страховка? «Левыми» принято называть те страховые полисы, которые на вид не отличаются от настоящих и у них даже имеется регистрационный номер, как у настоящего полиса, однако таких полисов нет в базе у страховых компаний.

Читать далее

Помощь юриста – гарантия получения выплат по КАСКО Страховой полис КАСКО был разработан для упрощения процесса решения проблем в случае повреждения транспортного средства. Однако реально наличие полиса не всегда помогает автовладельцу. Зачастую после аварии или несчастного случая в страховой компании отказываются выплачивать указанную в условиях договора сумму, искусственно снижая ее или вовсе не выплачивая, нарушая условия полиса.

Читать далее

Советы владельцам ОСАГО и КАСКО: как вести себя в случае отзыва лицензии у страховой компании Появление известия об отзыве лицензии по каким-либо причинам у страховой является верным признаком того, что в скором времени страховщик просто обанкротится или будет поглощен более солидной структурой.

Читать далее

Основная масса игроков на рынке страхования авто услугу по страховке вашего ТС конкретно от угона не практикуют. Она идёт только в связке с другими видами рисков. Такой вид страхования называют «полное КАСКО».

Читать далее

Источник: http://24kasko-osago.ru/?page=news&id=80

Всё о страховке автомобиля от угона

Автомобиль — довольно ценное имущество, но в то же время легко движимое. Именно это сочетание свойств делает машины желаемой целью множества преступников, а судебных дел по категории «угон» заводится всё больше.

Множество страховых компаний предлагает свою защиту от несанкционированного захвата собственности водителя, но для грамотного выбора из спектра услуг нужно выбирать тот вариант, который лучше всего удовлетворит требованиям, а также знать, какие трудности по восстановлению ущерба средства ждут автовладельца, который пострадал от угона.

В КАСКО предусмотрено страхование от угона

Какие услуги выбрать

За защиту от незаконного завладения собственностью отвечает страховой полис КАСКО. При его оформлении клиент компании может уточнить, с какими рисками будет работать договор.

Чаще всего организации настаивают на покрытии всех чрезвычайных ситуаций, кроме начала военных действий и массовых беспорядков, так как им будет выгодно продать более дорогой полис.

Водитель же вправе выбрать степени защиты своего имущества — допускается вариант, при котором страховым случаем будет являться только угон или хищение.

https://youtube.com/watch?v=1a1YikWgZAM

С точки зрения юриспруденции, эти два термина действительно имеют разное значение. Запрос на компенсацию по категории угона производится по факту исчезновения машины, а «хищение» требует начала дела по факту кражи ценного имущества. Таким образом, второй вариант требует выдачи справки из правоохранительных органов. Полиция откроет дело примерно за 10 дней.

Стоимость полиса КАСКО

Стоит учитывать, что большинство страховщиков заинтересованы в оформлении полных защитных пакетов — так они могут рассчитывать на наибольший заработок. Ограниченные же по усмотрению клиента полисы приносят компании меньше денег. Водителю не стоит соглашаться на навязываемые услуги, если это не входит в его планы.

Наиболее распространённая стоимость рассчитывается как 6–7% от стоимости автомобиля.

Такой тариф называется чистым, так как в расчёт не берутся сторонние траты вроде платежей по комиссии и приобретения дополнительных устройств.

Более точная стоимость полного пакета КАСКО зависит от того, кто реализует услугу. Эксперты утверждают, что реальная цена, включающая все затраты, доходит до 20% от рыночной стоимости машины.

Автовладельцу совершенно необязательно подписывать первый предлагаемый ему контракт — следует внимательно изучить документ на предмет навязанных опций, а также взвесить своё решение. Стоимость простой страховки от угона (без остальных услуг КАСКО) может составлять 4–5% цены машины.

Сумма выплаты в качестве компенсации при наступлении страхового случая

При утрате транспортного средства автовладелец может рассчитывать на полное восстановление стоимости, за исключением указанной в договоре минимальной суммы, то есть франшизы.

Это небольшое количество денег организация возьмёт в качестве оплаты за страховое дело. Выплата по факту угона рассчитывается на основе стоимости автомобиля на момент последней оценки.

Критериями является износ и общее состояние машины.

В зависимости от условий финансовой компании начисленный за год износ автомобиля может снизить сумму компенсации в целом на 15–30%. Чаще всего за первый месяц начисляется наибольшее количество износа в процентах.

Это делается для того, чтобы как можно быстрее снизить количество выплат при угоне.

Таким образом, снижая компенсацию примерно на 6% за первый месяц, последующая оценка износа может составить 4%, а в дальнейшем — около 2% в месяц.

Износ автомобиля будет влиять на сумму компенсации

Наименьшей суммы выплата достигает к концу страхового года, когда договор близится к завершению. Нужно учитывать, что комиссия за износ за каждый новый месяц списывается в его начале. Таким образом, уже первого числа сумма компенсации станет меньше, чем была день назад.

В каких ситуациях может произойти отказ в возмещении утраты

В договоре КАСКО предусматриваются ситуации угона, которые не представляют собой страховой случай. Их наступление может сильно разочаровать водителя, который не допускал такую возможность.

При попытке выбить компенсацию через судебный иск большинство терпит неудачи, так как условия в крупных финансовых фирмах имеют многочисленные толкования.

Следует внимательно ознакомиться с ситуациями, во время которых возврат денег не происходит.

Компенсация невозможна

Самый частый случай отказа на практике — признание поведения автовладельца халатным. Особое внимание уделяется ключам и документам, оставленным в салоне без надзора или переданным лицам, которые не состоят в родстве с водителем и не имеют оформленной доверенности. Также рассматриваются ситуации, в которых дверной замок был оставлен открытым.

Многие страховщики требуют установки устройства безопасности. Причём настаивают они на приобретении конкретного дорогого экземпляра фирмы коллег.

Организации диктуют свои условия, в рамках которых страховой случай может наступить только при исчезновении машины с охраняемой стояночной площадки.

Если устанавливается, что защитное устройство было отключено или не установлено вовсе, либо транспортное средство угнали с неохраняемой территории, то такой исход не признаётся страховым случаем и компенсация не производится.

Страховая компания может настаивать на установке определённого охранного оборудования

Помимо этого, многие компании имеют ограничение по времени на заявку об угоне. Даже наиболее дорогие страховые пакеты имеют крайний срок размером 7 дней. Исключениями, которые оправдывают задержку и допускают возмещение средств, является больничный, деловой выезд из страны или задержание полицией.

Спорные ситуации

Случается, что страховщики отказывают в выплате по причине того, что у автовладельца отсутствует запасной ключ от машины — проявление халатности.

Предотвратить такой поворот событий можно только при подписании договора, указав в соответствующем пункте факт отсутствия дубликата.

Тогда можно полноправно рассчитывать на компенсацию со стороны финансовой компании. Решение выносит судебная организация.

К халатности может быть отнесена потеря или кража ключа. Для законного требования компенсации угона автомобиля факт утраты ключа должен быть зарегистрирован в правоохранительных органах. В противном случае компания полноправно может отказать в выплате, характеризуя ситуацию как мошенничество со стороны клиента. Заявлений об утрате в таком случае будет два — кража и автомобиля, и ключа.

Неправомерным будет отказ с претензией на то, что транспортное средство было угнано за пределами региона, в котором приобретался полис. В такой ситуации следует без промедления обратиться в суд, ведь эти действия нарушают гос. законодательство по части прав собственности.

Как поступать при обнаружении исчезновения

При наступлении страхового случая следует вызвать представителя страховщика или диспетчерскую службу. После этого нужно вызвать полицию на место происшествия.

Без участия полиции не обойтись

Важно сохранить у себя документы и ключи при требовании со стороны полиции описать изъятие, иначе страховая компания не признает случай страховым. Помимо этого, в обязательном порядке следует в день подписания заявления посетить офис страховщика — в противном случае компания истолкует такие действия отказом от компенсации.

Советы в помощь автовладельцам

Полис от угона не является гарантией сохранности транспортного средства, а уж тем более не вернёт время, потраченное на оформление страхового случая. Для того чтобы минимизировать шанс хищения, следует придерживаться нехитрых принципов:

1. Наличие деталей, которые заставляют машину отличаться от заводской комплектации, значительно могут ускорить делопроизводство. Спойлеры, наклейки и яркая аэрография делают автомобиль выделяющимся на фоне другого транспорта в потоке движения, что положительно сказывается на времени поиска.
2. Механические блокираторы зарекомендовали себя как более надёжное средство в сравнении с продвинутой электронной сигнализацией. Защиту рычага коробки передач, руля или замка зажигания обойти на порядок сложнее.
3. Пеленгация машины для спутниковой системы приближает шанс скорейшего её нахождения к 100% в первые же дни утраты.
4. Признаком работы кодграббера может являться несрабатывание сигнализации при первом нажатии брелока. Это устройство злоумышленников передаёт сигнал в их руки для последующего открытия автомобиля без ведома хозяина.
5. Мерой защиты от угона может стать выбор такой модели машины, которая не пользуется спросом у преступников.

Заключение

КАСКО от угона является эффективным методом защиты, но не гарантирует стопроцентного восстановления ущерба. Некоторые случаи могут быть не признаны страховыми по незнанию водителя. Помимо этого, сумма выплат не окупает полную стоимость авто даже на момент кражи.

Перед принятием окончательного решения следует хорошо подумать. Так, если водитель живёт в опасном районе или его модель машины популярна у взломщиков — лучшим выбором будет оформить страхование.

Источник: http://CarExtra.ru/straxovanie/strahovka-avtomobilya-ot-ugona.html

Особенности оформления страховки автомобиля от угона

Некоторые люди не задумываются о страховании автомобиля. Хотя это обязательное требование.

Во-первых, при остановке автомобиля сотрудниками ГАИ с вас потребуют к общим документам полис страхования машины. Во-вторых, от угона машины никто не может быть застрахован. Не спасают и хорошие противоугонные системы. Воры научились и с ними справляться.

…

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и !

Общая информация

Решив приобрести автомобиль, подумайте о том моменте, какой полис страхования выбрать, чтобы снизить вероятность кражи автомобиля.

Полис КАСКО идеально покрывает все возможные риски. Оформляя полис КАСКО, вы избавитесь от возможной потери денежных средств и сохраните свои нервы при угоне машины.

Некоторые страховые компании выдвигают следующие требования к автомобилю (особенно если машина находится в зоне риска):

• наличие спутниковой поисковой системы;
• дополнительный замок в капоте;
• замок для коробки передач;
• блок тормозов при помощи гидравлики;
• хорошая противоугонная система (ее цена не менее 500 $ ).

Как оформить?

В полис КАСКО входит три наиважнейших понятия:

• угон;
• похищение;
• повреждение.

Все эти термины касаются автомобиля и все они различны по юридическим понятиям.

Выплата при угоне машины снижается за счет того, что ранее уже были совершены уплаты на ремонтные работы. Естественно, можно подписать договоры на разные виды рисков. Но такую услугу предлагают не все страховые компании.

Угон – овладение автомобилем без цели похищения. В таком случае заводят дело, согласно информации статьи 166 УК.

Хищение – овладение транспортным средством, цель которого – получение выгоды. В том случае, когда автомобиль не удается отыскать в течение 7-10 суток, сотрудниками открывается дело по статье 158 УК (кража).

Следовательно, если вами оплачена страховка исключительно по риску возможного хищения, для получения установленной выплаты придется ожидать момент заведения уголовного дела.

Отказ от выплаты

Существуют довольно спорные ситуации, когда КАСКО может отказать в уплате страховки. Примеры возможных отказов:

1. В салоне были оставлены все документы на автомобиль. Ранее некоторые хитрецы имитировали угон своего автомобиля. Делалось это с одной целью – получение денежной выплаты. В 2013 году суд вынес решение по спорному вопросу – если машина угнана вместе с документами, то в выплатах будет отказано.
2. Нет в наличии второго ключа на машину. Если ключ был утерян заблаговременно, то следует сразу уведомить об этом страховую компанию. Иначе при угоне машины в выплатах вам также откажут.
3. Ключ от машины похищен. Пример – ключ украли в магазине и угнали машину. Считается, что это недоразумение произошло по вине владельца машины и выплат по страховке не производится. Но этот отказ в выплатах можно оспорить в судебном порядке. Необходимо заявить в полицию о пропаже ключа и угоне машины.
4. Машина угнана вне того региона, в котором был заключен договор страхования. Этот пункт есть не у всех страховых компаний.

Во всех этих случаях судебные органы часто встают на сторону автовладельца.

Отказ в выплатах обычно дают небольшие страховые компании.

Поэтому выбирать страхующую компанию надо с вниманием и предосторожностью.

Если страховая компания оказалась недобросовестной, то она будет отдалять выплату за автомобиль. Она может легко ссылаться на пункт в договоре, гласящий о проведении собственного расследования.

Компания может затянуть с выплатой на неопределённый срок еще по 1 пункту — произведение выплаты только после предъявления ксерокопии приостановления уголовного дела.

Такой документ очень сложно получить. Он делается не менее 3 месяцев, а в некоторых случаях постановления не выносят и ожидание затягивается.

При попадании в неприятную ситуацию и затягиванию денежных выплат страховой компанией, необходимо срочно обратиться в судебные органы.

Владельцы машин в большинстве случаев выигрывают такие дела.

Как бы вам не хотелось обратиться в судебные органы, но иногда это просто пустая трата своего времени.

Надо постараться избежать следующих случаев:

1. Факт угона автомобиля, но не на территории охраняемой автостоянки. Но в этой ситуации в подписанном соглашении должно быть прописано место стоянки машины.

   Страховые компании могут предложить страхование автомобиля с условием, что он будет располагаться на автостоянке, которая охраняется. Тариф такого договора наиболее выгодный. Но если машину угонят вне стоянки, то выплат вам не видать. Вывод – не гонитесь за скидками и не подписывайте такие договоры.

2. На машину не устанавливалось противоугонное устройство, которое обговаривалось в договоре. Или оно просто отключено.

   Страховая выплата может поступить только в том случае, если машина стоит на учете в ГИБДД, имеет обговоренное противоугонное оборудование.

3. Халатность или мошенничество. К примеру, угон произошел при оставлении ключей в замке зажигания и все документы на автомобиль находились также в машине. В выплатах будет отказано.
4. Заранее должны быть оговорены сроки оповещения страховой компании об угоне автомобиля. Сроки варьируют в зависимости от компании. Примерный срок 2-7 суток. Если этот срок упущен, то надо обратиться в страховую компанию или судебные органы. Главный момент всех этих случаев – не допускать их. Допуская такие случаи, вы нарушает договор страхования.

Как снизить стоимость страховки?

Страхование автомобиля в некоторых случаях выходит неоправданно дорого. Особенно если модель машины дорогая.

Но и риск потерять машину в результате угона и т.п. также немаленький. Чтобы понизить риски, можно воспользоваться несколькими способами:

1. Перед приобретением машины просмотрите список наиболее часто угоняемых марок. Если вы покупаете популярную для угона машину, то она автоматически становится мишенью угонщиков. И скоро вы можете ее лишиться.
2. Противоугонная маркировка. Она очень эффективна. Маркировка понижает привлекательность машины.
3. Если вы не ездите на автомобиле, то оставьте его на охраняемой автостоянке. Так вы защитите свой автомобиль от угона.
4. Можно защитить автомобиль самыми простыми способами – использовать блокиратор руля или иное запорное приспособление. Причем данная защита не хуже, чем дорогостоящая охранная система.
5. Сигнализация. Перед уходом, надо ставить машину на сигнализацию и закрывать двери. Нельзя оставлять ключи в зажигании, даже если вы отошли от машины на пару минут.
6. Дети в салоне автомобиля – это не противоугонная система. Детей могут просто выгнать из машины. Поэтому, если вы оставляете детей в автомобиле, то заблокируйте все двери. Не забудьте предупредить детей, как им самостоятельно включить сигнализацию, в случае нападения злоумышленников.

Угонщики придумали отличный способ для угона – они покупают кодграббер.

Это недешевый аппарат. Он позволяет считать сигнал от брелока и снять сигнализацию с машины.

Аппарат производит копирование брелока и путает сигнал машины. Автомобиль «думает», что его открывает истинный хозяин.

Как защититься от кодграббера:

1. Насторожитесь в том случае, если сигнальное устройство не сработало с 1 раза, но во втором и следующем разах отлично сработало. Это свидетельствует о том, что ваш сигнал перехватывают.
2. Не полагайтесь полностью на электронные блокировки руля, педалей. Лучше отдать предпочтение механическим аналогам. Особенно если машина оставляется на неохраняемой территории.

Как получить выплату?

Итак, при угоне автомобиля нужно выполнять следующий алгоритм действий:

1. При обнаружении пропажи незамедлительно позвонить в страховую компанию.
2. Вызвать полицию. Написать заявление о пропаже. Полицейский выдает справку о том, что заявление принято.
3. Подъехать в офис страховой компании и оформить страховой случай.

Необходимо в любом случае обезопасить себя и машину от угрозы угона. Именно таким способом вы сохраните свои денежные средства и избежите лишних финансовых затрат.

Проверенное решение от угона – страховой полис. С особым вниманием выбирайте страховую компанию. Не ведитесь на скидки и слишком низкие цены, оценивайте качество работы страховой компании, читайте отзывы. Заключая договор со страховой компанией, внимательно с ним ознакомьтесь.

Источник: http://podzontom.net/avtostrahovanie/kasko/ugon.html